陆岷峰，吴建平

（1.南京财经大学中国区域金融研究中心，江苏南京210046；2.南京财经大学金融学院，江苏南京210046）

长尾理论指导下的“互联网+普惠金融”发展路径研究

陆岷峰11，吴建平22

（1.南京财经大学中国区域金融研究中心，江苏南京210046；2.南京财经大学金融学院，江苏南京210046）

受益于互联网技术的发展和用户行为的改变，互联网金融已经成为金融领域的新热点。互联网金融各种业态与生俱来带有普惠性的本质特征，是普惠金融实现的重要载体。长尾理论是基于互联网技术广泛运用背景下衍生的经济理论，它延伸了传统的“二八定律”，为互联网金融的普惠运营导向提供理论依据，因此将长尾理论引入互联网金融普惠发展研究有重要的指导意义。互联网金融面临的主流市场就是长尾理论中需求曲线的利基市场，提供的金融产品就是长尾理论中潜力巨大的利基产品。互联网金融企业可以集中开发“长尾市场”，通过延长客户长尾、加厚客户长尾、驱动客户长尾向下策略回归普惠本质，达到自身的帕累托最优。在确立发展策略的基础上，要依靠大数据和云计算建设普惠金融发展服务机制、搭建互联网金融普惠导向发展的政策体系、完善互联网普惠金融信用征信体系、探索构建互联网普惠金融服务超市，致力于实现互联网金融回归普惠本质。

互联网金融；普惠金融；长尾理论；路径选择

一、引言

互联网金融和普惠金融现在已经上升到国家级战略层面。……