邹积岭

【摘要】从整体上看，我国山东西部地区农村的金融改革明显滞后于整体金融体制改革，现有的农村金融市场体系与农村经济发展存在着一定的不适应性。山东西部经济的发展需要金融先行，需要以全新的视角来审视今天的农村金融制度安排，从根源上把握农村金融制度创新的方向，加速金融深化，推进农村金融市场良性发展，加快社会主义新农村的建设步伐。

【关键词】农村金融；金融改革；金融制度

1、山东西部地区农村金融制度现状分析

目前，山东西部地区农村金融主要存在着政策性金融功能不全、商业性金融大规模撤退、合作性金融势单力薄、非正规金融经营混乱的种种弊端，呈现出严重的金融抑制状态。表现为制度供给与需求错位，现实的制度供给不能提供最有效金融服务，导致供给失效，其最主要的特征就是农村正规金融机构不仅无法向农村经济提供足够有效的金融服务，反而成为农村资金外流的主渠道，这严重影响了农村金融制度的创新。正规金融机构供给弱化。农业银行产权制度存在缺陷，农业发展银行业务单一，支持力度不足。政策性金融业务单一，功能不全，限制了其作用的发挥，大量农村的储蓄资金流向城市或被用于非农业生产和经营。即使是政策性金融，也存在着借贷程序复杂，借款成本高，农民贷款难的问题。

现阶段，山东西部地区绝大多数农户的金融需求主要体现在存款和贷款两个方面，农户存款需求基本上得到了满足。……