黄勇

金融 支付清算 跨行支付 风险管控

2014年，中国人民银行完成了在全國范围内推广了第二代人民币跨行支付系统，全国各主要商业银行一改过去与人民银行国家和城市处理中心“分省接人、分省清算”的分散管理运行模式，实现了大额实时支付系统、小额批量支付系统和网上支付跨行清算系统在总行与人民银行“一点接入、一点清算”的集中管理运行模式。这一运行模式的重大变化，给各商业银行人民币跨行支付系统的风险管控提出了新的课题和挑战。逻辑集中后系统与业务的主要变化

第二代人民币跨行支付系统包括大额实时支付系统、小额批量支付系统、网上支付跨行清算系统三部分，采用商业银行总行与人民银行的“一点接人、一点清算”的新系统机制。该机制下，业务实现了扁平化运行，商业银行全国上万个网点的业务在很短的时间内直接就会反映到总行，总行管理的覆盖面、业务风险大大增加，日常业务监控的复杂性大幅提高；与此同时，总行处理异常业务，应对各种情况的反应时间却大大缩短，日常管理的难度明显加大。

截至2016年末，人民银行境内人民币跨行支付系统日均业务量已经达到2000多万笔，结算金额数十万亿的规模，小额批量支付系统和网上支付跨行清算系统7×24小时不间断运行。如此巨大的业务量和资金量、7×24小时运行机制和全辖上万个网点客户服务、数万个柜员，要确保风险可控、业务不间断连续运行，系统的监控体系建设显得尤为重要。……