刘旷

随着互联网工资理财逐渐兴起，未来将会有越来越多的上班族每月固定存入一笔资金到工资理财平台上，工资理财也将逐渐成为一种常态。

搜狐近期开展的一项《你对你的工资满意吗？》调查显示，在“加薪”这一项中，47%受访者表示只涨过一次薪，13%的人群甚至一次都没有涨过薪。可是，工资没怎么涨，上班族所面临的社会压力却越来越大。

加薪难已经成为上班族普遍面临的一大生活难题，如今活期利息几乎可以忽略不计，一年的定期利息也不到2%，把钱放在银行只能贬值；而在股场，散户基本很难赚到钱，把钱投到股票里随时都有可能打水漂。对于上班族而言，互联网金融工资理财的出现，点燃了他们涨薪的希望之火。于是，一些互联网金融巨头也纷纷针对上班族推出了理财涨薪计划。

余额宝，主打更为灵活的加薪

从出生之日，余额宝就被蚂蚁金服作为草根理财神器，此前曾推出“为你加薪7%”的余额宝用户权益专享——保险理财，并在数分钟内被用户“洗劫一空”，足见用户对于高收益理财加薪的迫切需求。而余额宝在刚推出之际，也正是凭借着较高的收益成了众多上班族追捧的对象。当然，此后随着余额宝收益的一落千丈，一些用户也开始逃离，不过余额宝仍然是一些上班族理财的重要渠道。

一方面，余额宝尽管利息不高，但是至少稍高于银行1年期定期利息。最为重要的是，余额宝可以随用随取，可随时提现到众多银行卡，一般2小时内就可到账。

另一方面，无论是在线上的淘宝、天猫商城，还是能够使用支付宝付款的线下商家，都能够直接通过余额宝的资金进行消费，具有极高的便利性，这是其他理财产品在短时间内难以企及的，即便是微信理财通目前也还做不到直接消费。

相比其他加薪理财产品，余额宝最大的不足是收益较低。对于月光族来说，余额宝反而能成为他们的首选，能够随取随用，还能直接消费，但是对于稍微有点积蓄的白领来说，余额宝的收益就显得微不足道。即便是余额宝的同胞兄弟招财宝，如今定期收益率也偏低。

人人贷WE理财，为加薪推出多重产品

人人贷WE理财作为人人贷旗下的品牌理财产品，较早在加薪理财方面进行了布局，“薪计划”、“U计划”、基金定投等多项投资产品可选择，并经常针对上班族加薪推出丰富的活动。不过，笔者认为，该平台推出的加薪计划之所以能够受到上班族的追捧，根本原因并不在于其活动。

首先，真正能够吸引用户的还是平台安全性。该平台的交易透明，打造的自有风控体系也得到业界的充分认可。其次，该平台所推出的加薪理财产品，最高预期年化收益率能够达到9.2%，且收益较为稳定。最后，人人贷曾获得1.3亿美元的业界最大A轮融资，实力稳居P2P网贷平台第一梯队前列，这对于用户的理财收益及安全性又多了一重保障。

微信理财通，永远不服输支付宝

对于微信，很多人都认为微信提现收费是非常愚蠢的做法，这必然逼迫更多用户去使用支付宝，但实际上微信也是迫于无奈。微信理财通推出时间不短，但就用户的规模来说，目前远远不及依托于支付宝平台的余额宝、招财宝等产品。微信提现收取手续费，就是想促使用户把收到的红包放进理财通，通过微信入口进行消费。

为此，在2016年1月，微信理财通推出了“工资理财计划”，用户只需设置一次，理财通就会自动在每个月约定时间，从投资者绑定的银行卡中转出约定额度资金到用户申购约定的理财产品里，从而为用户实现收益。

与余额宝一样，理财通在平台实力、资金安全、资金门槛、灵活性方面都具备一定的优势。对于用户来说，普通工薪族在每个月工资发放日，留下日常开销，把剩余资金投资在稳健产品上，这是一种比较理想的工资理财方式，相当于“强迫”自己在每个月进行投资，不但不会造成日常经济上的负担，还能培养良好的理财习惯，让“小钱”在不经意间演变成“大钱”。当然，收益上的不足也是理财通“工资理财计划”所需要提升的。此外，相对于余额宝能够直接消费而言，理财通“工资理财计划”在资金的灵活性方面还有待加强。

京东上线工资理财

腾讯、阿里在工资理财领域开疆拓土，并取得不错成效，京东金融着急了。就在前不久，京东金融也上线了“工资理财”这个新功能，与余额宝用户权益专享—保险理财、人人贷WE理财U计划、薪计划，以及微信理财通工资理财计划一样，京东的“工资理财”同样采用定投的方式，将存入金额、日期设定好后，每月定期自动将设定好的买入金额划到小白理财天天盈中。

从理财收益来看，京东的工资理财与微信理财通的工资理财计划相差不大，比人人贷WE理财U计划、薪计划略低，但比余额宝收益略高。同样，京东这种定期的工资理财会促使用户节省开支，也能培养用户的理财习惯。不过，从用户规模上来看，目前京东的工资理财与其他几大理财平台还存在一定差距，未来能否取得突破，还需要从差异化方面多下功夫。

工资理财——上班族未来“加薪”的必然通道

从以上几大互联网金融巨头的工资理财布局来看，着实为上班族找到了一条加薪的好通道。而未来的工资理财，也将会呈现以下两大特点：

互联网工资理财常态化

面对着越来越大的生活压力，上班族对于加薪的需求越来越强烈，但面对加薪难的现状，他们只能寻求新的途径为自己赚取收益。随着互联网工资理财逐渐兴起，未来将会有越来越多的上班族每月固定存入一笔资金到工资理财平台上，工资理财也将逐渐成为一种常态。

工资理财加速用户向高安全、稳收益平台集中

某租宝事件及快鹿兑付事件的爆发，让一些用户对于低安全、高收益平台开始心生恐惧，因此，那些安全系数高、收益也不错的平台将会成为越来越多上班族的理财集中港，而工资理财逐渐流行也将会加速淘汰那些安全系数较差的理财平台。