王欣

摘 要：风险投资是比较完善的金融运用机制，它将富裕的资本集中用于高新技术产业的发展，在一定程度上促进了产业结构的调整。这一项新的资本运作机制在国外已经有很久远的历史了，也造就出了很多风靡一时的品牌。但是国内的商业银行因为经营业务范围的限制，在这方面还缺乏必要的管控机制。所以说改变这方面的现状已经显得刻不容缓了，本文根据笔者的工作经验对以下问题进行了总结，希望能够对我们改善现有的工作状况有所贡献。

关键词：商业银行；业务经营；风险投资

进入21世纪，很多行业都取得了显著的发展成果。在现今的许多大型项目的建设资金很大一部分来自于银行借款，对于银行来说这就是一种很典型的风险投资。风险投资是指的在不确定的市场中，通过对风险的预测和评估来降低风险对投资过程的影响，达到最大的收益。因为市场的不确定性的风险，所以说对于一个项目的投资风险是固有的。加之银行在我国金融企业中的重要地位，所以其经营过程当中本身风险就是存在的。这就更加剧了风险投资的不确定性，根据以上的表述我们可以得出判断，从银行的经营范围入手加强风险投资业务的管理是很有必要的。这是完善银行的经营范围，扩大银行收益的重要保证。

1 我国商业银行开展投资业务的现状

现阶段我国开展的投资业务大体上可以分为三类：商业银行模式，准事业部制模式，事业部制模式。

商业银行的模式是在商业银行的结构基础之上，成立银行投资分部，管理和业务激励的模式都靠近原有商业银行的模式。目前采用这种方式开展投资业务的有中国工商银行、中国光大银行和中信银行，这三个银行都设有专门的融资处和资金并购管理处来管理这类投资业务。准事业部制模式与传统的商业银行模式不同的是，改变了激励机制使得激励机制更加灵活。目前兴业银行通过这种方式已经在投资业务领域取得了很大的成绩。事业部制对传统的商业银行的组成以及激励方式都进行了改革，中国民生银行采用这样的发展方式使得内部的投资业务更加灵活，实现了自身资金的快速增加。

这三种方式其实严格来说是各有利弊的，第一种方式银行可以借助原先的资金以及客户等优势来开展投资业务，很容易打开市场。但是其激励机制却是与现在的投资业务发展所不符的！第二种方式，我们针对第一种方式的缺陷进行了改进，这样我们既可以利用原有商业银行的优势又能够保证激励机制促进投资业务的发展。但是这样的运行模式之下，在银行体系内采用不同的激励机制进行运作，那么会造成银行体系内的部分沟通障碍。第三种方式进行了制度上的创新，这样使银行的投资业务在运作时就更能够贴近市场，灵活的激励机制也促进了相关人员的劳动积极性。但是目前这种运作方式还是缺乏一套完善的利益分成方式，只有改变了这一现状才能够让商业银行的投资方式更好的开展。

2 风险来源分析

从商业银行的业务经营与风险投资来看，商业银行所面对的风险是不可避免的。我们一般将商业银行在经营过程中面临的风险称为信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险。信用风险是指的借款人无法按时偿还债务而导致的信用受损，这一点在银行项目投资以及信贷业务方面非常常见。市场风险是由于在资本市场中的金融资产的价格变动引起的，这部分的风险会随着我们资产总量的增加而增加。而对于风险投资业务而言，需要应付的就是信用风险和市场风险这两个分类。除此之外，商业银行在经营过程当中的流动性资产与流动性负债的比率越高，那么其流动风险就越小。而操作风险则更多的是由于银行内部的人员操作失误而造成的。

3 如何规避商业银行参与风险管理的影响

3.1 建立防火墙制度

首先就是制度层面的保证，在银行进行风险管理的过程中，需要在风险投资业务部与银行体系之间建立完善的防火墙体系。这样能够抵御外部市场带来的风险并且当银行参与风险管理的过程时也能实现良好的预警机制。这方面的措施是参照金融控股公司的管理来实施的，首先需要明确风险投资部门的业务范围经营的业务范围要严格按照相关规定来执行，不能因为谋私利做出越权的事。其次要建立及时有效的信息披露机制，为风险投资以及银行的日常工作起到良好的监督作用。这里所说的“防火墙制度”包含银行管理以及运作机制两种意思，所以说任何一方面的工作我们都不能够放松。

3.2 加强银行的功能突破

国内的银行体系大都是参照西方国家的金融理论知识设置的。而商业银行的运作与经营是在保护经济人的基础上进行的，首要目标就是追求自身利益的最大化。但是在我们国家特殊的大环境下，他又被赋予了新的含义——提高在国民经济中的贡献值。但是现阶段商业银行的运营以及其设置都是围绕着金融产品以及其衍生工具来进行的，这就不可避免的会与我们社会主體的意识形态相违背。所以说要抵御银行参与风险管理而带来的影响，就要扩大银行的业务范围使银行的功能有所突破。现有的商业银行的业务侧重点应该向着大学生扶贫以及相关的社会保障方面来进行，这一点国家开发银行的“生源地助学贷款项目”就一直走在了前列。自从这项业务开始以来，已经使得很多寒门学子有了改变自己命运的机会。如果现有的银行体系能够向这方面的业务进行调整，那么首先就可以增加民众对我们金融体系的信心，这样也能够为我们经济的发展以及各种项目的投资营造出一个良好的金融环境。

3.3 完善内部资金管理

商业银行的内部资金管理一直以来就是银行运营过程中的一个难题，在我国的银行体系刚刚起步的阶段受我国政治环境的影响，我们采用的是存款和贷款分开管理的方式。这样的管理模式有其根本性的弊端，后来随着西方金融体系的完善，我们国家也在这方面进行了初步的改革。直到现在的差额管理模式的确立，中间经过了好几代的变革。以往的内部资金的管理模式，在资金的定价方面完全是按照计划经济的模式来进行的，缺乏市场的导向作用。这就不可避免的会加重银行的经营风险，对于提高银行的总体经营利润就更是空谈了。所以在完善银行内部资金的管理对于银行本身的经营来说具有重要的意义，现在的差额管理方式是在1998年之后确立的，进入21世纪随着各行各业的发展，这一方式并不能够很好的满足银行的经营现状了。所以说根据现今的市场规律，找到一种新的内部资金管理方式是改善我们银行经营现状降低风险投资风险的重要保证。

3.4 提高从业人员素质

目前银行从业人员的素质其实已经成为了制约银行发展的一个不小的难题，现有的银行体系中建、农、工、商等几大银行对于信贷业务的垄断会压缩地方银行的生存空间。但是更重要的是他们对于人才的“垄断”，地方银行的操作人员业务不熟练，这就会使得储户对于银行丧失信心。而那几大银行的职员好像会有一种“天生的优越感”，在对待工作当中根本不会站在客户的角度上去考慮问题，甚至于银行对于银行对于VIP用户的过于重视这种制度上的“歧视”。这都会加重银行风险管理带来的危险。

再有，这种“优越感”不可避免的就会使得一些人利用自己职务的便利开始谋私利，这样从制度上说会增加银行的运营成本。但是更重要的是会给我们的银行体系埋下隐患。我们对银行从业人员的素质进行教育以上是一个方面，在此基础上还需要做的是提高投资管理人员的行业敏感度，让他们能够充分了解市场动态。如果能够培养出对于风险的这种感知能力，那么这会在很大程度上降低我们风险投资的风险，提高风险投资的基本效率。

4 改进商业银行风险管理的重要措施

4.1 健全风险管理制度

对于目前的风险管理制度，我们主要通过两个方面来进行：第一，客户在办理以贷款为主的业务时，需要按照授权主体与授信客体相统一的原则来衡量客户的信用。这一方案的缺点是因为目前缺乏有效的管理机制，所以说客户认证环节的工作相当复杂和繁琐。再加上缺少全国统一的客户信息系统，这样就给不法分子提供了可以利用的漏洞，也同样加重了我们银行风险管理的难度。第二，近几年在央行的支持下我们逐渐将客户的审核工作与授信工作分开，再加上对于客户调查方面工作的完善。这就保证了我们客户调查阶段工作的公平性，风险评审委员会的成立更是让我们的风险管理工作增加了一道保险。以上措施能够保证商业银行进行风险管理工作的稳定性，但是随着时代的发展以及银行业务量的增加。这其中已经逐渐暴露出了一些问题，所以说我们需要结合当下的市场特征对我们银行的风险管理制度进行改进。这才是提高风险管理工作效果，降低银行运营风险水平的重要保证。

4.2 改革新的合作方式

风险投资业务在国外一般是由专业的投资公司来负责的，但是因为经济体制的不同所以我们国家对于投资公司的业务区分还不完善。但是国外的管理经验已经证明了投资公司来负责这些业务是有其优势的！所以说要改进我国商业银行的风险管理除了要完善风险管理体制之外，还需要创新商业银行与相关投资公司的合作方式，在这个过程中不能忽视政府调控的作用。可以尝试推广项目管理模式的风险管理方式，根据客户的需求与规模，资金流向的行业特征等关键因素来对风险投资业务进行更细致的划分。这样就能够促进资金流向更加合理！还需要从操作方法，相关技术以及管理方式上向项目管理来靠拢，这样才能够使我们的投资业务更具灵活性。也能够在很大程度上改进银行风险管理的现状。

综上所述，商业银行的风险投资是未来银行体系完善，我们所面对的一块巨大的蛋糕。但是在这个过程中我们面对的问题仍然是不容乐观的，目前从商业银行的运作方面讲有些经营风险已经严重影响到了商业银行的信誉。所以说我们目前急需要改变这一现状，本文根据笔者的经验对以上问题做出了总结，希望能够对改善下一阶段的银行工作重点有所贡献。

参考文献

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