吕银洁

摘要：城乡居民养老保险制度的建立和完善，有利于不断完善城市居民和农村居民的养老保险制度，有助于进一步减小城乡二元结构体制障碍带来的福利差距，对维护社会稳定和支撑经济增长具有战略性价值。当前，城乡居民养老保险制度仍然存在很多问题，本文从城乡居民养老保险制度的现状、特点、意义入手，分析并研究了我国城乡居民养老保险制度目前存在各类障碍，并提出了相关建立和完善的建议，以期能够进一步完善我国的城乡居民养老保险制度。

关键词：养老保险制度;城乡统筹发展;体制机制改革;制度完善与建立

中图分类号：F842.6 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）005-0000-01

一、建立及完善城乡居民养老保险制度的现实意义和理论意义

（一）完善养老保险制度有助于缓解养老的压力

人口老龄化是当前我国经济和社会发展的过程中必须面对的问题和必然趋势，也是未来很长时间社会关注的问题。计划生育政策的实施和婚姻观念的改变让家庭中独生子女的数量不断提升，很多家庭都出现了养老的难题，城乡居民急需城乡居民养老保险制度的帮助，辅助实现养老功能。

（二）促进制度的公平公正

基本养老保险制度的建立有助于缓解社会矛盾，进一步缩小差距，形成覆盖城乡的基本养老体系，促进制度的公平，所有公民的养老保障权益都可以实现，从而真正覆盖到城市非稳定就业人员和农村人员等被社会忽略的群体。

（三）经济增长的重要动力

城乡居民养老保险制度有助于扩大内需，是国家经济发展的长期战略和出发点。从一定程度看，养老制度的完善有助于扩大消费，增加消费对经济发展的带动和推动作用。参加养老保险的居民将养老资金用于消费，可以进一步带动群众提升生活水平，有助于对国民经济和社会发展提供支撑和稳定的重要作用。

二、我国城乡居民养老保险制度中存在的问题

（一）养老保障水平偏低

从各个地区的城乡居民养老保险制度现状来分析，有一些城市的养老保险制度的发展水平是不够的，甚至某些地区有基本生活无法得到保障的问题。缴费档次低，待遇不高，参保人员缴纳了养老保险，但是事实上并没有彻底解决居民养老的根本问题，另外，我国城乡居民养老保险的水平比其他养老金的有很大差距。

（二）政策宣传不够

部分居民对城乡居民养老保险制度并不了解，一些参加保险的城乡人民，对如何办理保险的相关事宜并不了解。一些参加城乡居民养老保险的居民甚至对自身所享受的权益以及未来享受到的待遇没有明确的认知。这是由于各区域政府对制度的宣传力度不足，基本养老保险制度仍然需要改革。

（三）养老保险基金的增值水平不足以弥补支付水平

城乡居民养老保险制度的不断完善，养老保险基金的总货币量会不断增长。然而怎样才能利用这些保险基金，通过运营而实现并达到增值的基本目标，并提高养老保险制度的可持续性。当前我国城乡居民养老保险基金仅仅通过购买国家债券、银行存款的方式实现提升价值，这些渠道不够多元化，不利于保险基金的支付能力。

（四）养老保险制度与其他制度之间的协调性差

为满足不同居民的养老要求，我国建立起多种类型、多种方式的社会养老保险制度，这种方式有助于解决部分人群和居民的养老问题，但是不同的制度和制度之间的协调性差导致实施过程中存在衔接障碍。城乡居民社会养老保险是一种全新的制度和方式，因而存在着与其他制度衔接的各类实施的问题。

三、完善我国城乡居民养老保险制度的对策与建议

（一）加大政府部门宣传力度，提高对城乡居民养老保险制度的重视

政府相关部门应进一步提高对养老保险制度的宣传力度，向提高众多城市和乡村人民的家庭保障和保险意识，广泛运用电脑、手机、网络、广播、报纸等新旧媒体等方式进行制度的宣传，提高居民对养老保险制度的了解，了解制度发展的最新方向和动态。鼓励城乡居民在保险执行的过程中进行咨询服务，大大提高居民对养老保险制度使用的积极性和主动性，实现城乡居民养老保险的应保尽保。

（二）加强政府财政的支撑力度，提高养老保险制度的保障水平

目前，城乡居民社会养老保险的基本保障水平还是比较低的，因此各地区政府应当提高责任一是，提高财政投入比重，全面推行财政对养老基金的投入，增加中央对财政转移支付水平，提高养老基金的层次，逐步形成经济发展、养老金的发展的增长保持同步。坚持居民养老保险、家庭养老、以及多种养老方式的结合，真正从根本上处理养老保险制度的发展模式的障碍，实现城乡居民老有所养。

（三）加强激励机制，完善制度缺陷

提高城乡居民养老保险的普惠性，对老年人领取养老金的情况，要求必须符合子女参保的条件，避免将老人和子女的权益进行捆绑。在地方政府可承受的情况下，适当使用差别的缴费标准，针对不同的群体和不同的收入，进行不同的保费费率，提高激励的机制，带动养老保险制度投保的积极性，引导居民多缴费，享受养老保险的福利。

（四）探索养老基金管理办法，实现保险基金增值的多样化

当前的我国养老保险基金管理的重要任务，即加强基金的管理水平，急需进一步完善和实施基金风险管理机制、投资管控制度。各级政府相关部门应实施并完善养老保险的基金管理方式，加强对基金资金使用状况、基金管理情况、管理制度等方面监督和检查。 在基金的投资管理领域内，政府应研究出台相关管理政策，对投资管制进一步完善，不断完善城乡居民社会养老保险基金的管理方式，创造更多的基金管理方式。建议效仿全国社保基金委托投资模式，重要的是以市场的方式来管理，政府的手段只是一种引导，根据市场的选择来决定基金的增值和保值手段，这种手段有利于降低政府的投入，有利于实现基金的市场化、多样化管理方式。

四、结束语

我国当前正处于经济和社会的中速发展期，社会结构正在发生着很大的变革，人口的老龄化趋势更加明显，家庭养老的压力越来越大。怎样完善城乡居民社会养老保险制度是政府急需解决的重要问题，同时也期待着更多的地区能够探索出更加好的方式对养老保险制度进行改革和创新。

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