【摘要】第三方互联网支付是第三方支付三大子行业之一，互联网金融的重要组成部分，正深刻变革传统支付方式，本文以BAT为主要对象分析第三方互联网支付行业发展格局，结果表明目前第三方互联网支付行业支付宝一家独大，财付通位居第二，但财付通无法与支付宝相抗衡，新时期移动支付将成为发展新引擎，BAT积极布局移动支付，阿里巴巴、腾讯依然位于金字塔尖，百度蓄势待发，BAT市场布局迎来“闪付派”挑战，未来市场布局值得期待。

【关键词】第三方支付 移动支付 发展格局

第三方支付是指与产品所在国家以及国内各大银行签约并且具有一定实力及信誉保障的第三方独立机构提供的交易平台，它通过与银行的商业合作，以银行的支付结算功能为基础，向政府、企业、事业单位提供中立的、公正的面向其用户的个性化支付结算与增值服务。央行于2010年颁布《非金融机构支付服务管理办法》，认可第三方支付机构的行业地位并于次年开始发放第三方支付牌照，第三方支付行业正式纳入央行金融监管体系。根据《办法》规定，支付行业分为三大子行业，一是网络支付，包括互联网支付（支付宝、PayPal等）、移动电话支付（短信支付、移动互联网支付等）、固定电话支付（网银在线、汇付天下等）、数字电视支付（银视通等），二是预付卡的发行与受理，三是银行卡收单。本文论述重点在于互联网支付，以BAT为对象探讨其发展格局。

一、第三方互联网支付市场布局

互联网支付市场目前发展格局呈现金字塔形态，阿里、腾讯等巨头塔尖厮杀，各大运营商、银联和成熟的第三方平台稳居中间，占据一定市场份额，众多中小型第三方支付平台在底端挣扎。2014年中国第三方互联网支付交易规模市场份额中，支付宝占比49.6%，财付通占比19.5%，银联商务占比11.4%，快钱占比6.8%，汇付天下占比5.2%，易宝支付占比3.2%，环讯支付占比2.7%，其他1.6%。到了2015年第一季度我国第三方支付市场交易规模同比增长139.2%，支付宝与财付通市场份额高达90%，其中支付宝更是占据半数以上（71.51%）的第三方支付市场，形成垄断之势，其余260余家第三方支付平台则分食剩余不到10%的市场份额，银联商务的移动支付市场份额仅0.49%。

至此，互联网支付行业入口竞争格局基本确定，支付宝一家独大，财付通位居第二，但市场占有率无法与支付宝抗衡，其他支付平台市场份额均不足10%，从中长期来看，支付宝的垄断地位无法撼动，淘宝、天猫、支付宝令阿里巴巴拥有世界上覆盖人群最多、交易量最大的交易数据，这一数据优势令阿里实现了在各行业内的应用延伸，这些行业企业也进一步使阿里数据更为多元化、细节化和现实化，从而成为支付宝扩张市场版图的坚强后盾，目前餐饮领域，线下已有超过13万家店铺接入了支付宝功能，交通出行领域，支付宝已与滴滴、快的、Uber等打车软件平台合作，强生、大众等出租车公司也将引入支付宝，而在上海、广州与深圳的地铁中，市民也可以使用支付宝搭乘地铁；医疗领域，目前全国有200余家医院加入支付宝“未来医院”计划，并且“未来医院”有效缩减了患者就诊时间，所获好评率达到80%以上，另外其自身的便捷性、安全性优势也深得市场欢心。

二、未来第三方支付发展布局蓝海战略：移动支付

目前我国互联网支付经过2011年的增长峰值点后，增速显著放缓，步入稳定发展期，第三方支付异军突起，在近几年呈现爆发式增长（如表1），未来第三方支付的蓝海必定布局在移动支付领域，其市场前景难以估量。易观《2014年第一季度中国第三方支付市场季度监测》数据显示支付宝和财付通市场占比分别为77.83%、9.55%，位列市场前两位。

BAT积极迎战移动支付市场布局，阿里巴巴致力于打造“场景化支付”，凭借在PC电商领域的近乎垄断性规则制定者地位开拓移动互联网新兴领域，支付宝加强了线下日常消费场景中移动支付应用的布局，作为抢占市场的策略，支付宝不仅给线下的商户免费安装扫码枪，费率也低于其他传统的线下支付工具。值得一提的是，除了在国内布局，支付宝的海外应用场景也在不断增多，推出了支付宝退税等便民服务。

腾讯开发新产品微信，依靠其强关系社交属性，在微信用户群体间病毒式扩散，微信红包必须绑定银行卡才能发放和提现的属性，也为微信支付吸纳了大量新用户，但微信发迹于社交，缺乏自由的消费场景，起步较晚，后发劣势明显。数据表明2014年京东618大促中，微信仅为京东带来7%的订单，大众点评2014年上半年市场份额同比仅增长4%，远低于美团19%的增长。腾讯金融也在排兵布阵，2015年年初腾讯金融和便利店品牌7-11开展合作。6月，腾讯与中石油签署战略合作框架协议，双方将在移动支付、互联网金融以及O2O等业务上开展合作。7月，财付通宣布滴滴打车App正式接入QQ钱包支付，包括北京、上海、广州在内的54座城市的用户可以使用QQ钱包支付打车费用。

2014年4月百度顺势推出“百度钱包”，通过与商家、运营商、银联等合作，为消费者提供转账付款、信用卡还款、理财产品等一系列金融服务，并通过与新世界百货等线下百货商场合作，积极布局O2O。与布局餐饮O2O类似，百度钱包侧重生活服务市场，力图为消费者的日常生活服务提供便捷和优惠。然而经过近一年的发展，百度钱包并未与支付宝、微信形成BAT三足鼎立的局面，但作为中国的搜索引擎巨头，百度秉承开放，愿意将流量输出，连接人与服务，而非腾讯和阿里一样相互屏蔽，这与移动互联网“跨界融合，连接一切”的理念最为贴切，百度在移动支付行业内布局尚未完全打开，后发潜力依然值得期待。

移动支付充满未知，BAT的主导地位也并非高枕无忧，2014年手机运营商联合商业银行在移动支付领域对BAT正式宣战，Apple Pay借道银联登陆中国，Samsung Pay开放公测，小米5支持NFC支付，华为、中兴、魅族、联想等一系列国产智能手机都在与银联洽谈移动支付，刷手机“闪付”逐渐成为继APP扫码消费后又一主流消费方式，移动支付领域一场用户补贴、硬件份额及商家资源PK战才刚刚开始。据统计，苹果、三星、小米、华为四家手机厂商的用户量已经可以囊括国内六成左右的市场份额。如果其手机用户能够为各自的支付手段所动，“Pay”们线下的ATM 取现、NFC 闪付终端支持、POS 终端支持以及公共交通工具付费等优势显然会对造成不容小觑的威胁。以支付宝钱包、微信支付为首的非银移动支付和与银联为首的商业银行系正掀起移动支付行业新一轮的市场洗牌，未来将走向多寡头垄断还是百花齐放尚未可知，值得期待。

参考文献

[1]徐诺金.互联网金融的发展趋势及影响[J].征信，2015（03）：53-57.

[2]陈珊.移动支付产业链的解析[J].经济研究参考，2015（61）：66-74.

[3]任曙明.第三方支付产业的内涵、特征与分类[J].商业研究，2013（03）：96-101

基金项目：首都经济贸易大学特大城市经济社会发展2011协同创新中心资助

作者简介：丁雯雯（1991-），女，汉，山东青岛人，首都经济贸易大学2014级劳动经济专业在读硕士研究生，研究方向：人力资源开发与管理。