张业峰 鲁邦国 赵凇

【摘要】随着互联网的不断普及，互联网企业将业务逐渐延伸到金融领域，形成了一种新的模式—互联网金融。自2013年以来，互联网金融业务出现了爆发式的增长。然而，与之形成强烈反差的是我国传统银行的发展情况，2015年1月，人民币存款骤然减少9447亿元，增速创10年以来的新低。尤其是中小商业银行资金实力相对薄弱、营业网点不足、服务对象与互联网金融有较大的重合度，因而更易遭到冲击，受到巨大影响。

【关键词】互联网金融 中小商业银行 发展冲击

目前，互联网金融发展如火如荼，互联网金融以其支付速度快、操作便捷、成本低廉的优势吸引了大量的客户资源。我国传统中小商业银行的业务范围主要包括资产业务、负债业务和中间业务，而互联网金融的产品与此具有一定的同质性，已经逐渐涉足中小商业银行的核心业务，给中小商业银行的生存发展带来了影响。

一、对负债规模产生的冲击

中小商业银行的负债业务主要是活期存款和定期存款。对其起影响作用的互联网金融业务有第三方支付结算业务、互联网融资业务以及互联网理财销售业务。

（一）第三方支付结算业务的影响

第三方支付机构的兴起在一定程度上分流了中小商业银行的储蓄存款。在传统的银行交易平台上，客户之间通过银行转账进行支付，那么这些客户之间的流动资金总是存在于银行体系当中，这部分资金在大型商业银行和中小型商业银行之间均有分布。……