杨振海 辛国昌 王加亭 王冠聪

破解贷款难题 实现银农双赢
——宁夏农村承包土地经营权抵押贷款试点的调查与思考

杨振海 辛国昌 王加亭 王冠聪

5月9日至16日，农业部“百乡万户”宁夏调查组对同心和平罗两个试点县进行了实地调研。总的看，开展农村承包土地的经营权抵押贷款，对促进农民增收、助力农业产业转型升级、拓展农村金融服务均有十分显著的作用，深受金融机构和农民群众的欢迎；试点县都做了很多有益探索，取得了丰硕成果；但在推行过程中，也出现了一些困难和问题，亟待解决。

一、试点工作进展顺利，成效显著

早在10年前，宁夏就开始了农村土地经营权抵押贷款试点。2015年，全国承包土地的经营权抵押贷款试点工作部署后，宁夏的改革力度明显加大。

（一）基本做法

2010年，同心县出台了土地承包经营权反担保贷款管理办法及实施意见。具体做法是：信贷营业网点所在乡镇的行政村成立“农户土地承包经营权流转合作社”；农户将自己所拥有的部分土地承包经营权向合作社入股成为社员；入股社员需要贷款时，选择三户已加入合作社的农户作为联保贷款保证人。同时，土地承包经营权流转合作社为贷款农户提供担保，贷款农户以其入股的土地承包经营权向合作社提供反担保，并签订协议。如果借款人违约不能偿还贷款，先由合作社或担保人偿还，再将土地经营权流转给代还贷款的人，直到借款人还清贷款，才可以重新赎回自己的土地经营权。……