天津医科大学医学人文学院 丁学博

大学生互联网消费信贷的困境与出路

天津医科大学医学人文学院 丁学博

在“互联网+”背景下，作为互联网金融发展的重要链条——消费金融将大学生群体视为业务拓展的又一蓝海。而互联网线上交易的便捷及电商购物基础下的数据支撑，为大学生互联网消费信贷的发展奠定了基础。但在舆论披露的诸多社会性问题面前，大学生互联网消费信贷的风险与问题逐渐显现。在创新与秩序的博弈之中，本文从大学生群体的金融主体属性出发，以寻求大学生消费信用需求满足和金融市场秩序的稳定，是大学生互联网消费信贷金融规制与引导的应有之义。

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1 创新与风险兼具的大学生互联网消费信贷

我国互联网金融的发展一方面为金融普惠和金融民主的进程推进奠定了关键性影响，另一方面也为经济社会的发展传导着不良的影响，如大学生互联网消费信贷。银监会于2009年发布《关于进一步规范信用卡业务的通知》规定，“银行业金融机构不得向未满18周岁的学生发卡”[1]，在传统金融市场的监管体制之下，大学生被排除在主流消费金融市场体系之外，也就是说大学生因其特殊的金融能力局限性不具备参与消费金融市场的基本能力。 然而在一切发展禁区面前，“互联网+”的思维运用总能找到仰仗创新外衣下的发展突破口。大学生互联网消费信贷，即通过互联网金融的载体方式，针对大学生群体推出个性化的消费信贷服务与产品。……