天津理工大学 朱艳艳 张泽辰

浅析我国商业银行的供应链金融模式①

天津理工大学 朱艳艳 张泽辰

随着现代经济模式的发展成熟，中小企业对经济发展的影响越来越重要。作为中小企业融资的重要形式，商业银行的供应链融资模式应运而生。它彻底改变了传统商业银行的单一客户型贷款方式，创造性地将生产商、销售商、银行和物流企业联接在一起，形成动态的可持续的融资模式，创新性地解决了企业特别是中小企业的融资问题。本文旨在分析我国商业银行供应链金融的发展现状，并提出了相关建议。

商业银行 供应链金融 中小企业

商业银行的供应链金融模式是指商业银行在整个供应链的角度，通过应收账款、保兑仓、融通仓等业务模式，为供应链中的核心企业以及上下游的中小企业提供灵活、全面的金融产品和服务。这种模式不仅促进了供应链上的核心企业与其供应商、分销商的密切合作，而且为银行自身开辟了新的盈利渠道，扩大了客户群，丰富了业务种类。例如，摩根大通银行，创造性地将现金管理服务和美元清算业务结合在一起，简化了供应链金融贸易的中间环节，为贸易企业双方提供更为便捷的服务，同时促进了货物的国际运输。另一方面，摩根大通银行依托“云计算”平台，开发了金融贸易数据的统计系统，可以自动记录和保存每一笔贸易中的保险费、应收货款、运费和关税等数据。同时，为了强化对物流环节的监控，摩根银行成立了自己的物流公司，专门对供应链融资人的客户双方提供仓储和物流服务，从而打破了融资环节和物流环节的壁垒，实现整个融资过程的整合贯通。……