张媛

摘要：随着我国社会经济的快速发展，人民收入水平不断提高，对个人理财产品的需求不断增加，这种增加不仅表现在理财产品的数量上，也表现在对理财产品的质量上。藉此，本文立足于个商业银行发展的实际，从个人理财产品的现状、问题、对策建议的角度出发，对这一问题进行简要分析。

关键词：商业银行；个人理财；发展

中图分类号：F832 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）012-000-01

前言

在商业银行产生之初，个人理财业务就是其主营业务，但是这一时期的个人理财业务主要表现出的是存储、汇兑等功能性，而当前商业银行的个人理财业务更多的表现为是一种投资，参与个人理财项目的受众参与的目的是资产升值。而且随着现代社会经济的发展，金融工具数量的增多、形式的丰富、质量的提升，个人理财产品对社会经济和人民群众生产生活的影响愈发强烈。因此对商业银行个人理财产品发展的研究具有鲜明的现实意义。

一、现状分析

商业银行个人理财产品是市场经济发展到一定阶段的必然产物，从2006年第一款QDII理财产品问世，到2008年全球经济危机，这一段时间内我国商业银行的个人理财产品呈爆炸式发展状态，但是仅仅两年时间就遭遇了二十一世纪最为严重的金融危机，绝大部分个人理财产品都出现大幅度亏损，所以个人理财产品的真正繁荣并没有出现，民众也普遍意识到了个人理财产品的风险，在随后的2009年、2010年，商业银行个人理财产品并没有跨越式的进步，直到2010年以后，个人理财产品数量急速增加，2015年全国银行理财产品达到1877款，其中人民币理财、能源指数、消费指数等类型多种多样。……