张晶

【摘要】我国当前的住房公积金制度仍存在一些问题，具体表现在：具有一定的风险性，实用效率不高，缴存金额地域差异明显。这些问题制约了公积金保障作用的发挥，对此，应加强用户信用管理，构建灵活的风险防控机制，完善住房公积金的保障作用，关注低收入地区和群体。进而建立完善的公积金制度体系，使之服务于社会居民保障和我国市场经济发展。

【关键词】住房公积金；社会保障；制度

一、引言

住房公积金制度自建立至今，作为我国住房保障体系重要的一部分，对完善居民社会保障，推动市场经济发展具有至关重要的作用。然而随着市场经济的不断发展，许多制度上的缺陷逐渐浮现出来，成为制约公积金效用发挥的重要因素。研究住房公积金制度中的现存问题并给出完善创新策略对推进我国公积金制度建设有重要意义。

二、我国住房公积金制度的现存问题

（一）存在一定风险性

当前住房公积金的运作模式为，住房公积金管理中心委托指定银行进行部分资金管理，并缴纳一定手续费，这种运作模式在一定程度上减轻了住房公积金管理中心的工作负担，也大大提升了放款、还款效率，为公积金管理部分节省了人力物力资源，但不容忽视的是由委托银行代为管理的这部分资金风险是由公积金管理中心来承担的。而目前的借贷审批制度和风险防控机制并不完善，借款人的工资状况、信用等级、不动产等存在很大的不确定性，一旦借款人经济紧张导致逾期还款或无法还款，公积金管理中心不可避免地会遭受损失，这就会增加公积金管理中心的风险性。……