高灵利

论联保信贷在博弈中的可持续

——基于我国农户和中小企业的视角

高灵利

摘要：联保信贷，自创立以来在世界推广。但其运行中，也存在一些问题。本文分析以往文献对这些问题的研究，根据我国现状，分析农户和企业联保信贷执行情况，提出借贷双方博弈的占优矩阵和长期博弈模型，在理论上说明借贷持续的可能性，给出使博弈持续运转的具体做法。

关键词：联保信贷；农户；中小企业；博弈；可持续

联保贷款瞄准最贫困农户；提供小额短期贷款，周期还款，；无需抵押、担保人。该模式在很多地区取得成效。一直以来，我国农业的天然金融环境差，农作物周期长、受气候影响大，农业处于劣势。农民收入不稳定，贷款时缺失担保物；企业方面，相对于大企业，中小企业信息更加不透明、实力弱、担保物缺乏，贷款困。农户和中小企业贷款难问题突出，影响经济发展。鉴于此，我国学习他国，实施联保信贷，一定程度上解决了农户和中小企业的资金问题。但同时，联保信贷存在一些问题。相关学者对联保信贷进行了哪些研究，我国如何趋利避害，完善其运行机理，使联保信贷更好地服务经济发展？本文试图给出大致方向。

一、文献综述

既有文献将联保信贷的相关问题分为事前、事中、事后。

(一)事前。赵岩青，何广文[1](2007)解释了联保信贷有效运行的前提条件。小组形成。Ghatak，Guinname(1999)认为小组成员多易形成搭便车；江能，邹平，王泽丽[2](2007)提出，小组规模以4—6(户)为宜；谢世清，李四光[3](2011以市场风险阀值和边界确定小组规模。……