李　佳

(哈尔滨银行股份有限公司,黑龙江　哈尔滨　150010)

网络银行个人客户信用风险评价研究

李佳

(哈尔滨银行股份有限公司,黑龙江哈尔滨150010)

[摘要]网络银行是网络经济飞速发展的产物,是适应电子商务发展的需要而进行的金融创新活动。作为一种新的银行组织形式,它的出现对如何确认客户信誉的信用政策提出了挑战。网络银行个人客户信用评价一直都是国际学术界和金融界最引人注目的重要研究课题之一,发展建立和完善我国网络银行个人信用评价体系是商业界的当务之急。文章主要分析网络银行信用风险的类型及其评价指标体系。

[关键词]网络银行；信用风险评估；信用等级

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2016.14.091

1前言

网络银行是技术进步与金融产业相结合的产物,它的出现给传统银行业带来了一系列的制度变迁和前所未有的发展机遇,但同时也给银行业带来了空前的负面效应即网络银行客户的信用风险。网络银行的出现,是金融领域的一场革命,将引发金融业的经营管理模式,业务运作方式,经营理念和风险监管等一系列重大变革。网络银行于1995年由美国的SFNB推出发展,随后,网络银行数量迅速增加,我国1999年以来,网上银行的发展主要体现在四大国有商业银行紧随招商银行之后,逐步涉足虚拟金融服务市场,拉开了中国网上银行市场的竞争序幕。据美国研究机构的调查显示,在互联网上进行每一笔货币结算的成本不到13美分,电话银行是54 美分,而在传统银行营业机构是1.08美元,网上银行的综合成本占营业收入的15%～20%。……