宋玥

【摘 要】 随着信用卡业务的普及，信用卡账单分期费率的真正水平值得研究和探讨。在概述信用卡账单分期的特点、意义和风险的基础上，通过分析和计算信用卡账单分期的实际费率水平，说明提前还款会提高费率实际水平，与信用卡逾期还款费率、信用卡预借现金费率和信用现金分期费率进行比较后，分析了信用卡账单分期的应用和信用卡分期还款的优势，并对信用卡账单分期业务作了展望。

【关键词】 信用卡； 分期付款； 账单费率

中图分类号：F832.4 文献标识码：A 文章编号：1004-5937（2016）12-0074-04

信用卡的应用越来越普及，根据人民银行的统计数据显示，到2014年第四季度末，全国信用卡累计发卡4.55亿张，全国人均持有信用卡已经达到0.34张。信用卡先消费再还款的推广理念也越来越深入人心。不得不说，虽然信用卡业务在高速发展的过程中伴随着一些负面的影响，但总体来说，信用卡业务的延伸和派生确实给越来越多的人带来了更多的选择和便利。信用卡账单分期这个业务出现的时间还比较短，但其走进人们生活的速度是相当惊人的，这得益于银行所制定的一系列战略目标和营销策略。然而，信用卡的各项业务在发展的过程中还需要不断调整和优化，并且使持卡人在办理业务时对费率等信息更加明确，从而使持卡人在利用信用卡消费时，可以针对不同类型消费选择最优化的一种或几种业务。

一、信用卡账单分期业务概况

（一）信用卡账单分期的特点