摘要：目前，在全世界的银行机构中存在着不少的风险，导致了老百姓、投资者等人巨大的损失，具有代表意义的是我国这几年关于银行机构风险的重要案件，这表示了我国银行操作机构潜在风险巨大，值得引起人们的高度重视，这表示我们对银行操作风险的理解和研究还不够。但是因为银行机构操作风险种类多，诱发原因繁多，从业人员复杂，我们不能简单地从表面上去了解，所以要对银行机构风险类型进行更为精细的分类。笔者将简要分析对银行机构风险类型进行分类的必要性以及如何更好地进行控制，希望我的这篇文章能起到抛砖引玉的作用。

关键词：风险类型；银行机构；

一、引起银行机构风险的原因

（一）银行内部人员操作失误

引起银行内部人员操作失误的原因有很多，首先柜面上的银行操作人员每天面对形形色色的人员，来银行办理事务，工作时间过长，精神和身体上的压力都特别大，每天休息的时间不足，单只失误也在所难免。还有就是市场不断在发展，银行为了避免被淘汰，不断推陈出新，新产品越来越多，然而对银行工作人员教育上的更新并不能赶上银行新产品更新的进度，所以导致了种种失误。最后，银行为了比拼业绩，硬性要求员工完成超额的指标，员工为了不被扣工资，而只注重量，却忽略了与每一位客户交流的质量。归根结底，银行不注重对员工的教育而导致了许多操作失误

（二）银行制度存在缺陷

目前，银行制度的缺陷是引起银行机构风险的主要原因。首先，新产品、新制度的传达存在滞后性，银行通常都是先上架，再培训与员工，这样往往导致了自己家员工是最后一个知道有新产品上架的人，对新产品根本没有自己的认识。其次是新产品传达下去之后，员工们并没有真正了解，也就是说，银行缺乏监管人员，并没有人对员工进行监督和测试，员工在与客户推荐新产品时支支吾吾，可能自己还没有客户本人了解。最后是缺乏整体性，银行内部结构复杂，部门繁多，人员更是复杂，要想一个新消息传达到每个人的耳朵里没有切实有效的方法，导致了，新产品的空白区，更严重的会导致部门与部门之间操作的冲突，最终导致了巨大失误，产生损失。

（三）硬件设备有缺陷

在国内当前五大银行中，由于操作系统不完善而导致风险的占大多数，每年发生的事故与本银行的操作量成正比。硬件系统不稳定、操作环境不固定、硬件出现问题，这些都是硬件设备出现缺陷的原因。硬件系统运行的不稳定、不能有效及时地控制风险、操作数据滞后导致了风险的存在。

二、如何减少银行机构的风险

（一）重视银行操作人员的教育

要想从根本上减少银行机构的风险，就必须以人为本，从银行内部人员的改善做起。首先要加长银行柜面操作人员的休息时间，银行柜面操作人员每天要面对不同的人，却要重复着同样的几件事情，同时还要保持微笑，所以加长他们中午午休的时间是很有必要的，劳逸结合才能有提高。再有就是要有严格的奖惩制度，对于那些能够快速掌握新产品细节的员工进行奖励，对那些不能快速掌握新制度的员工必须严惩。最后就是要有专门的人员对员工进行监督和检查，不能徇私，而且要面面俱到，不能有缺漏。

（二）改善制度，清晰流程

对事情的检查虽然是检查过越多次越好，但事半功倍感觉更好，让每个员工了解自己的本职工作，不要有些工作没人做，有些工作缺做重了。每个员工每天做的事已经已经相当乏味，所以减少员工的操作难度势在必行，能机器完成的尽量让机器完成。做好信息的同步，让每个部门都能同时了解到新产品的细节，部门和部门之间要有定时的交流，防止有消息不共享的情况存在，在做好教育后，派专业人员做好检查监督的工作。

（三）及时更新硬件设施

现在越来越多的年轻人不愿意在排长队柜面上进行钱财上的交易，更愿意再手机或者是ATM上操作，因此，派专门的人员对机器、网络等设施进行定期的检查是很有必要的，方便市民的存取款，同时也变相减轻了银行操作人员的工作压力。同时也要简化机器的操作，让更多的老人能够简单地理解和操作，做好宣传和示范工作是关键。

三、小结

目前越来越多的人开始了解银行、手机银行，并更多的去使用他们，因此银行本身做到零失误或是少失误是十分关键的，做好内部人员的教育工作，做好银行内部制度的改善工作，做好硬件设施的检修更新工作，才能更好地减少银行操作风险，提升员工素质，发展银行文化，为城市美好的明天而努力。本文就银行机构风险类型进行了简单的分析和阐述，但由于本人学历的局限性，尚不能做到面面俱到，希望本文能给同行和社会热心人士带来一些帮助。

参考文献：

[1]郭新茹；《我国商业银行信用风险管理研究》[J]；学位论文南昌大学； 2007

[2]林贵；《民营银行风险的表现、成因及防范研究》[J]；学术期刊《经济师》； 2012年5期

[3]杨静然；《我国商业银行企业文化建设研究》[J]；学位论文山西财经大学； 2012

作者介绍：

刘悦、1976年8月，籍贯河北，中级经济师、中国电力财务有限公司内蒙古业务部，010020，锡林南路山丹大厦，15204716668，研究方向财务、管理：