许金玲　何冠文　吴彦华

【摘要】本文在分析了信用管理体系理论知识的基础上，提出横琴自贸区信用体系建设主要从数据基础、制度机制、信息应用、信用行业发展四个方面着手，而信用数据是大数据时代信用体系的基础，也是信用标签体系搭建的基础。在剖析了横琴自贸区信用数据特征之后，采用“5+X”的思路搭建横琴信用标签体系，不但对有现实的指导意义，而且还便于扩展和完善，对于积极促进珠海进行公共管理和公共政策的制定，可提供参考意见。

【关键词】大数据；横琴自贸区；信用标签体系

一、前言

珠海横琴的开发一直受到中央、广东省、珠海市及澳门特别行政区的关注。继2009年8月，国务院批准通过《横琴总体发展规划》，提出将横琴建设成为“深化改革开放和科技创新的先行区”之后，于2015年4月23日，广东自贸试验区横琴片区（下称“横琴自贸片区”）正式挂牌运作。而在大数据环境下，互联网已成为最大的信息资源库，信用标签体系也日趋完善和丰富。横琴自贸区借鉴信用管理方面的经验能够避免自贸区在企业管理过程中走弯路，针对不同层次、不同规模、不同类型的企业需要选定不同的管理模式，能够提升整体管理的效果。鉴于此，根据横琴自贸区的企业特征搭建信用标签体系具有非常重要的现实意义。

二、大数据信用管理体系研究理论基础

西方发达国家经过100多年的努力，已经建立起较为完备的信用体系。目前，国际上存在着不同的信用体系模式，概括起来主要有三种：以中央银行建立的中央信贷登记系统为主体的社会信用体系、由商业性信用机构为主的社会信用体系、以行业协会建立的会员制征信机构与商业性征信机构共同组成社会信用体系[1]。我国的信用体系以上海、浙江和深圳为代表，其中上海以个人征信为起点、市场化运营为基本特征，浙江以企业信用建设为突破口、公益性服务为基本特征，深圳的信用体系以市场动作和政府建设相结合为代表。在此基础上，我国目前的自贸区信用体系建设以上海自贸区为模板，主要从数据基础、制度机制、信息应用、信用行业发展四个方面着手，以大力推进以守信激励和失信惩戒机制等信用监管体制运行为重点。针对横琴的信用管理体系[2]，国家从政策上对信用管理的制度机制、信息应用和信用行业发展给予了支持和扶植，而数据基础方面不能光依赖于政策支持，必须结合本地区特殊的经济发展、行业特征、企业构成等因素综合分析后获取，而这，也正是信用标签体系搭建的基础。可见，大数据时代下横琴自贸区信用标签体系的当务之急就是完善信用体系的数据基础。

三、横琴自贸区信用标签数据特征

（一）信用数据覆蓋范围更广

由于横琴自贸区涉及企业数量多、类别广，结构化数据仅占约15%，其他数据都是以非结构化或者半结构化的形式存在的，这些数据广泛存在于社交、电商、网络空间等领域。并且有些信息可以通过企业提供，有些信息只能通过第三方获得，部分数据即使是由企业提供的仍然有必要经过第三方机构的核验。因此大数据时代下原有企业基础数据、财务数据已不能满足建立信用体系的需要，需要拓展收集各类数据资源，包括地址信息、行为数据、客户在互联网上的交易行为、社会关系等半结构化、非结构化数据；既有国内企业的业务数据、评价数据、银行数据，也要有港澳以及国际企业的业务、评价、财务数据；既有横琴自贸区的特殊政策支持下的企业特征，也要有国际化的企业特色，形成覆盖范围更广的的基础信息数据库，以便能为准确的信用管理体系提供数据支撑。以上数据与信用评价的准确性有着紧密的关联关系，是搭建信用体系的基础，也是对企业进行信用管理的重要依据。

（二）数据收集渠道更宽

鉴于大数据时代的特征，信用管理体系数据源获取方式得以扩展和完善[3]。主要体现在：第一，丰富了数据收集渠道：突破了人工收集数据的局限，利用互联网优势多渠道，如从本公司财务系统下载数据，充分利用互联网渠道收集邮件、微信中涉及到的数据；第二，丰富了数据来源：用于构建信用体系的数据不单一来源于企业内部人员提供的数据，还注重从企业外部获取相关数据，如从客户、银行等处收集；第三，增加了数据维度：除了基础财务数据，还包括在经济业务活动中所涉及到的数据，如行业经营发展趋势数据、合同数据等。

（三）信用数据实时性更强

企业的信用特征与企业发生的行为密切相关，传统的信用数据主要是关注、分析考察对象的历史信息，离线的事后分析在时间上具有滞后性，因而时效性较差；而大数据背景下，可以获取在线的、实时的互动数据，采用数据挖掘技术将历史数据与实时数据结合分析，从而获取到实时性强、分析准确的信用数据[4]。

（四）信用标签体系架构可扩展

根据收集到的信用数据，采用数据挖掘和大数据分析技术，识别数据之间的关联关系，采用“5+X”的思路构建信用标签体系架构。其中“5”代表是5个明确的维度，“X”代表的是根据实际情况需要扩展的维度[5]。这5个既定维度是：基础信息指标、财务指标、信用指标、评价指标和未来趋势预测。

四、结束语

通过研究横琴自贸区信用管理标签体系建设，梳理横琴自贸区信用管理方面的特征，搭建适合于横琴自贸区发展的指标体系。鉴于信息技术的不断发展，该体系必须是一个不断进步、不断更新的体系，所搭建的信用管理体系不但对现在有指导意义，而且还便于扩展和完善，是在大数据时代为现代中小企业发展提供指导意见的统一的一套体系，对于积极促进珠海进行公共管理和公共政策的制定，提供可参考意见。

参考文献

[1]马欣欣，王波，朱本行等.各国征信业发展模式和我国信用体系建设探析.价值工程，2014，36：149-151

[2]杨智慧.信息化背景下横琴新区科技金融服务渠道创新研究.科技管理研究，2014，16：94-98

[3]冯文芳，李春梅.互联网+时代大数据征信体系建设探讨.征信，2015，10：42-45

[4]罗月领.大数据时代上海进一步完善信用数据统一平台的思考.征信，2014，7：39-41

[5]许金玲，陈旭翔，赵少娟等.基于信令分析的客户网络标签体系搭建.电信快报，2012，5：28-31

基金项目

珠海市哲学社会科学“十二五”规划项目--基于大数据的横琴自贸区信用管理标签体系探索与研究（2015YB081）。