陶短房

北美是信用卡盗刷的始作俑者和多发地，国内熟悉的盗刷伎俩，如故意给假刷卡机、“黑”掉持卡者个人资料等，最早都是在北美使用的，同样，北美防盗刷体系也较为完备。

首先是推广防盗刷性能更好的芯片卡，替代磁条卡。其次，警方和发卡方再三提醒用卡单位，只有刷卡人出示身份证明（护照、驾照等有照片的身份证件）才能通过， 但现实中是否查ID刷卡全看收银员的责任心，一般大额消费肯定会看，小额则不一定。第三，发卡方发现异常会主动联系持卡人。我购买钢琴、汽车时刷卡（其中一次还刷了两张卡），人还没回到家，发卡方的电话就打来了，核对刷卡消费是否本人所为。但这种“异常询问”一般都是大额消费，或短时间密集刷卡才会发生，因此尽管出名的北美盗刷案都是大宗消费，但日常最常见的，则是小额盗刷，2008年我的一张卡就被盗刷，盗刷者只加了几十加元汽油，买了两包香烟和一些食品。一位在加油站打工的朋友说，“加油站盗刷”是北美最常见的，因为数额小、不易被注意，且人员流动性大，很难追究。

发现被盗刷后应该怎样做？

首先，警方和所有发卡单位都会建议持卡人立即通报发卡方，并冻结这张卡，对照刷卡记录逐笔查出盗刷账单。一般情况下，第一次投诉如果理由充分，发卡单位会接受意见，免除盗刷金额。我2008年被盗刷那次，因为理由十分充分（我当时连驾照都还没有，当然不可能开车去加油），一个电话就搞定了。但国内有人发文说“北美盗刷产生费用发卡方全包”就纯属“脑补”了——事实上发卡方成立庞大盗刷处理部门的一个重要目的，就是尽量避免承担盗刷损失，只要被他们抓住“小辫子”，等着自己埋单吧。我太太的前同事，就因为报盗刷换卡后翌月又被发现在同一间连锁商场报盗刷，被判定自己负责，最终只好退卡停用了事。

其次，如果发现及时（比如几小时内），一般发卡方会让你就近找ATM机查询，这样可以锁定你和卡的方位，同一时间发生的盗刷如果相距甚远，证据就很充分了。而且，鉴于很多人并没有每天查询刷卡记录的习惯，而是等“月结单”，尽量保留所有刷卡消费、单据就十分重要，否则发生了盗刷想讲理都讲不清楚。

第三，尽管很麻烦但最好报警，否则一旦发生反复盗刷（就是前面提到的换卡后还被盗刷），就很难说得清楚。最后，不要办太多的信用卡。信息时代办卡太多，有时一张卡被“破”，所有的卡都会一下变得很不安全。