杨长富　梁彩艳

[提要] 中小企业是拉动中国经济的中流砥柱，为稳定社会和持续发展地区经济做出重要贡献。但是，由于中小企业客户群体本身存在资产规模、财务制度、内控机制等方面的问题，严重制约商业银行中小企业贷款业务的发展。本文从商业银行中小企业贷款风险及防范现状等方面进行分析，并从商业银行中小企业贷款企业角度和银行角度提出风险防范对策。

关键词：商业银行；中小企业；贷款；风险防范

中图分类号：F830 文献标识码：A

收录日期：2015年12月25日

一、商业银行中小企业贷款风险现状

（一）商业银行中小企业贷款现状。中小企业是我国经济的重要组成部分，在推动繁荣市场、经济增长、出口创汇、吸纳劳动力和技术创新等方面发挥着极其重要的作用。据统计，目前我国有中小企业5，300多万户，占企业总数的99.5%，经工商注册的中小企业数量700万户；个体、私营企业达4，600万户。中小企业所创造的产品总值和服务的总值占国内生产总值的60%左右，同时生产的商品数量总额也占社会销售总额的60%，上缴的税收已经超过总额的一半，提供了全国80%左右的城镇就业岗位。据统计，2012年底主要金融机构及主要农村金融机构、城市信用社和外资银行人民币中小企业贷款余额为11.58万亿元，中小企业贷款占比36.4%，同比增长16.6%，高于各项贷款增速1.6个百分点。到2013年底，银行业用于中小企业的贷款余额为13万亿元，中小企业贷款占比41%，同比增长12.7%，增速高于同期大、中型企业贷款。……