黄莉萍 潘晟

摘 要：金融消费者的界定，关乎金融消费关系主体权利、义务的配置及法律保护体系的有效建立。我国现行立法未对金融消费者作明确定义，理论上对金融消费者的界定也莫衷一是，因此，金融消费者作为消费者的下位概念，是类型化的消费者。本文从明晰内涵和界定外延的角度出发，借鉴国际经验，立足我国国情，对与金融消费者相关的问题进行探讨，以期得到有益的启示。

关 键 词：金融消费者；消费者权益保护法；倾斜性保护

中图分类号：D922.28 文献标识码：A 文章编号：1007-8207（2016）05-0057-07

收稿日期：2016-03-16

作者简介：黄莉萍（1965—），女，湖南邵阳人，武汉理工大学文法学院教授，硕士生导师，研究方向为民商法；潘晟（1992—），女，河南洛阳人，武汉理工大学文法学院硕士研究生，研究方向为民商法。

一、金融消费者概念的缘起

英国亨利·梅因提出的“从身份到契约”将人们从身份依附关系中解脱出来，强调个体的平等性。契约观念成为现代民法的核心，是现代市场经济的内在要求。[1]然而，随着市场经济的成熟与社会分工的细化，出现了经营者与消费者两大利益群体，而且二者实力差距日益悬殊，如果一味强调主体平等性就有可能像19世纪中叶的英国那样，为了维护消费者利益，导致“消费者运动”的兴起。1993年，我国颁布的《消费者权益保护法》（以下简称《消法》）首次以立法形式提出了“消费者”的概念但并未对其作出明确界定。此概念的出现是为避免契约观念下对弱势群体的忽视，强调“从契约回归身份”，即通过倾斜性保护实现实质公平。……