彭倩茜

【摘 要】随着中国经济的快速增长和金融业的稳步发展，人民的生活质量逐步提升，在普惠金融理念的推动下，信用卡这一集消费、信用于一体的现代化金融工具得到空前发展。大学生市场作为消费的主力军，因其主体所具有的潜在客户性、快速接受性和高消费性成为商业银行发放信用卡的兵家必争之地。本文在文献梳理的基础上，结合中国目前商业银行对在校大学生发行信用卡的现状，系统的分析了这一金融市场存在的必要性。基于普惠金融的视角，通过对美国商业银行大学生信用卡发行政策的分析，在借鉴国外经验和反思国内经验的基础上，本文提出了我国应进一步完善相关制度，为大学生信用卡市场的健康运行奠定基础，构建普惠金融体系。

【关键词】普惠金融 ；大学生；信用卡

一、问题与背景

1.普惠金融由来

2005年联合国在宣传小额信贷年时首次提出“普惠金融”（inclusive financial）这一概念，其基本含义是：应该建立起一个能够有效地、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。2013年，中国共产党通过《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》正式提出“发展普惠金融。鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品。”经济学家焦瑾璞指出：在现代中国，让所有人都平等地享受金融服务，是建设普惠金融体系的基本出发点和最终检验标准。普惠金融的愿景是：通过进行金融体系创新，包括制度创新、机构创新、产品创新和科技创新，把所有的公民都纳入到金融服务领域中来，通过平等地共享金融改革的成果，促进经济的蓬勃发展。……