许金姬

2015年12月20日，农行台州黄岩支行召开2015年综合金融研讨会，支行班子成员、中层干部、文章作者参加。本次研讨会共精选28篇文章入册汇编，重点围绕提升网点营销、客户维护、互联网金融发展、风险防控等当前经营热点开展深入交流探讨，并结合具体工作实践提出若干有益的对策与建议。文章观点鲜明，内容详实，论证严密。现将本次研讨会主要观点综述如下。

一、关于客户关系营销与维护

在柜面服务客户维护层面，有作者结合自身在基层20余年的柜面服务经验总结问题并提出建议，包括规范化服务意识、提高业务服务技能、加强考核约束以及丰富实践业务知识。对于新型金融诈骗案件的特点及防范，结合当前通报案例，与会者提出了柜面及大堂防范要点，即宣传是职责是义务、识别是前提是重点、制度是基础是保障、柜台是前沿是关键，做到严格开户环节管理、做好客户提醒劝阻工作、认真做好客户宣传解释，维护客户资金安全，赢得客户信任。

在高端客户个性化维护层面，借鉴外资银行先进的营销管理经验，并结合我国商业银行现实情况，与会者提出高端客户营销维护时可将高净值人群细分为企业家、专业人员、管理人员、专业投资者及独立型富人，建立高满意度并全方位服务理念的客户营销策略以及个性化理财业务发展战略，转变自身服务理念并创新理财产品来满足高端客户需求。

在对公客户维护层面，围绕单位人民币结算账户情况调查、个体经营账户的金融服务需求与应对策略。……