张静 郑群 林丹凤

在城市正规金融市场迅速发展的同时，农村地区金融市场的成熟度则远远滞后，存在着较大的差距。新农村建设存在的主要问题之一就是资金的供需结构不合理，如正规金融机构供给不足、农村资金大量外流等等，此时，农村的非正规金融活动在这种情况下得到了快速地发展。由于农村民间融资一直在政府的监控之外，导致政府不能有效的进行监管，所以过去一直处于被压制状态，但是近几年，其发展状况越来越好，表现出极其强大的生命力。非正规金融的存在和发展虽然促使了农村经济的增长，但同时也带来了极大的风险。因此，如何引导农村民间融资的规范化发展是迫切需要解决的问题。

为了更清楚的了解农村民间融资问题，笔者选取福建省三明市沙阳村为例，通过对当地300户居民进行走访调查，深入了解当地民间融资问题。

一、沙阳村民间融资现状及产生的原因

1.农村正规金融的供给不足。调查显示，被调查者中51%的农户认为现在资金紧张，但约84%的农户对在当地金融机构贷款很不方便表示认可，将近34%的农户表示无法从当地金融机构获得贷款。导致该问题的原因主要在于农村正规金融供给不足。金融体制改革中银行网点的设置偏向城市，大多数银行在农村基本不设网点，其对农村经济发展的作用基本为零，而农村中常见的邮储银行、农村信用社等金融机构在农村金融供给中存在……