何如　陈洪娟

摘 要 法律及司法解释将银行的“催收”行为列为构成恶意透支的必要条件。本文从一个信用卡诈骗的案例出发，对银行“催收”的相关问题进行分析，以期实现对恶意透支型信用卡诈骗罪的防范和有效打击。

关键词 信用卡诈骗 恶意透支 催收

作者简介：何如，福建师范大学法学院本科在读，研究方向：法学；陈洪娟，福建省福清市人民检察院侦监科，研究方向：法学。

中图分类号：D920.5 文献标识码：A 文章编号：1009-0592（2016）03-071-02

随着市场经济的深入发展，信用卡业务也水涨船高，各类信用卡犯罪尤其是恶意透支信用卡的诈骗犯罪呈上升趋势，在司法实践中我们认定恶意透支信用卡的诈骗罪存在不少争议的问题，有待逐一辨析。下面笔者以犯罪嫌疑人林某某涉嫌信用卡诈骗罪一案为例对实践中出现的关于银行“催收”的相关问题进行分析。

一、基本案情和争议焦点

2010年7月5日，犯罪嫌疑人林某某因生意资金周转不灵向中国银行某支行申领了两张额度均为5万元的信用卡（尾号分别为9433、9999），并于同年11月12日申请且经该行同意将两张信用卡额度均增至6.5万元。从2010年8月20日至2012年3月12日，犯罪嫌疑人林某某通过尾号为“9433”的信用卡取现、消费累计406797.65元、还款350424.73元，尚欠56372.92元未偿还；通过尾号为“9999”的信用卡取现、消费累计459308.68元、还款402089元，尚欠57219.68元未偿还。犯罪嫌疑人林某某于2012年4月13日分别向两张信用卡各最后一笔正常还款金额为1000元，之后未能有效还款。2012年5月出现逾期还款后，中国银行某支行工作人员多次通过电话、上门催收等方式向犯罪嫌疑人林某某催讨欠款，起初林某某还有接听电话许诺还款，但之后就拒绝接听电话，且仍未全额还款。……