刘萧

【摘 要】随着信息化时代科学技术的不断完善和发展，互联网模式下的金融融资越来越成为小微企业融资的重要渠道，这种融资模式既包括电商运营模式，也有p2p网络运营借贷平台模式，与传统的企业融资模式相比，这些模式在帮助小微企业发展中，起到的作用更明显，因为，这些模式的客户定位更清晰，融资产品的设计更能根据小微企业的特点不同，而提供相应不同的融资类型，从而更有利于小微企业的发展，文章就以互联网金融背景下的小微企业融资模式分析为切入点，在论述相关小微企业融资模式之后，为各种小微企业融资模式的选择及其发展提供相应的对策。

【关键词】互联网金融；小微企业；发展对策

在如今的互联网金融融资平台中，涵盖了很多领域，包括电子商务、工业互联网化、金融融资等行业，并且逐渐被政府重视。由于互联网金融对于传统金融，有着无法比拟的优势，可以快速推动小微企业的发展，促进实现金融融资业务的健康发展，对大众创业、万众创新也有一定的促进作用。

一、推进小微企业互联网融资平台建设的意义

在互联网行业发达的时代，促进互联网金融融资模式的健康发展，对于小微企业和互联网金融融资模式来说，都意义非凡，一方面是促进小微企业发展带来的重要影响，小微企业可以满足一部分的市场需求，提供比较细致化的差异服务，并且可以吸收一部人再就业，为市场提供更加完善的服务，并且可以完善产业链的发展；另一方面是互联网融资平台完善对小微企业的影响，由于小微企业的财务制度不健全，一般的银行很难对小微企业的信用、资产评估、现金流等情况，做出相应信用评估，小微企业很难通过传统的贷款渠道进行筹资，而互联网互金融的信息更加对称、资金配置边际成本更低、金融服务效率更高的优势可以更有效的解决这一问题，从而满足了小微企业的资金需求，完善了小微企业的融资渠道，提高了小微企业的融资效率。

二、互联网金融模式下的小微企业的融资类型

在小微企业的传统融资模式中，一般通过银行贷款、内部集资、民间借贷等方式进行融资，而在普通银行的贷款中，由于涉及企业信用、抵押担保等内容，对于小微企业来说，极其不容易融到资金，而互联网金融融资通过媒介或者相关的平台运作，降低了小微企业融资的门槛，这样的互联网金融融资模式包括三种类型：

1. P2P（点对点）网贷模式

所谓的P2P（点对点）网贷模式是指有资金需求的借方和有资金供给的贷方，通过相互信任的网贷平台，聚集资金，将资金提供给有需求的小微企业，这种模式的服务主要集中于教育培训、能源环保、医疗健康等领域，大部分具有高成长性的特点，据有关数据统计，我国目前有网络借贷平台2000家左右，形成的网贷资金额达到上千亿元，对于小微企业的成长起到重要的推动作用。

2.供应链金融模式

所谓的供应链金融模式是由电商操作运营的一种互联网融资模式，根据小微企业在电商平台的交易数据进行征信分析，并根据分析结果，为小微企业提供快捷、便利的融资服务。例如阿里小贷，对于小微企业的支持起到了重要的推动作用。这种模式主要的服务对象是多样化的、专业化的，并且根据用户征信状况的不同，可以提供多样的服务，另外，这样的互联网金融模式大多与大型的集团有合作，多为产业链上的相关企业提供借贷服务，例如，海尔的供应链金融融资平台模式为“日日顺”平台的小微企业提供融资服务。

3.网络众筹模式

所谓网络众筹模式是指互联网平台上的创业项目，通过众筹平台，向社会公众筹集资金，这个网络众筹模式中，小微企业众筹后所回报的形式是股权、债权、商品等，例如众筹平台天使汇就是以股权形式进行众筹。这种模式主要的服务对象是处于创业初期的小微企业，其专业领域主要是智能硬件、微电影、图书出版等科技型、公益型比较强的领域，该领域的特点具有智能、人文、创新的特点，例如点名时间。

三、互联网金融模式下小微企业融资的发展对策

1.完善互联网金融生态建设

互联网模式模式下的小微企业的融资发展渠道，需要各种基础网络设施的支持，这些设施包括支付体系、网络身份认证体系，大数据分析技术等。因此，需要完善互联网金融生态建设，通过加快网络普及和提高网络速度，推动与互联网有关的基础设施建设，提高小微企业在互联网金融领域融资的便利性。

2.加强互联网金融动态监测

随着互联网金融的不断发展，各种互联网金融的安全问题也会陆续出现，因此应当加强对互联网金融的动态监测，及时发布有关的异常信息，为小微企业的互联网金融融资做好安全准备，防范可能出现的金融融资风险，促进互联网金融的健康发展。

3.提高融资平台与小微企业的对接力度

对于互联网金融融资平台的建设来说，最重要的是为小微企业提供融资需求，而由于融资平台与小微企业存在着信息、技术鸿沟，导致两者之间的融资壁垒重重，既不利于融资平台资金的投放，也不利于满足小微企业的融资需求，因此应当加强双方对接力度，建立健全双方信息共享平台，减少两者之间的技术、数据误差，提高小微企业的融资成功率，从而也促进融资平台的进一步发展。

四、结束语

在互联网金融模式下，小微企业融资模式可以选择的类型比较多，差别也比较大，在这种情况下，小微企业更能根据自己的资金需要选择相应的融资类型，这对小微企业的长远健康成长以及促进互联网金融闲散资金充分利用方面具有重要意义。

参考文献：

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