清明时节雨纷纷，今天的讨论话题就像今天的天气，早上还阴云迷蒙，不到中午就已艳阳高照。业内普遍认为，2015年的互联网金融是“冰火两重天”。这一年，总理在两会上提出互“联网+”，随后“互联网+金融”上升为国家战略，而互联网金融中最抢眼球的网贷行业参与人数首次突破千万。但是，年底曝出的e租宝事件，却还是暴露出P2P的严重问题，拉开了互联网金融最大风险事件的序幕。在监管、跑路等各种声音夹杂的情况下，P2P行业的公众信任度到了冰点。

但我认为，互联网金融行业过去其实没有大家想象中那么火，今年的实际情况也没有大家想象中那么冷。基于三点判断，中国的消费升级、城镇化和利率市场化，中国老百姓的消费信贷需求会爆发出来，在网上找贷款、办信用卡、买保险和在线理财会成为主流行为。我们融360团队判断，不出十年，中国的金融在线化会像电商一样变得稀松平常。

眼下有几个地方可以“火”起来：一是消费金融行业，尤其一些垂直领域像汽车金融。目前中国80%的汽车还是用现金买的，在美国差不多都是用贷款买的，未来有很多机会。二是金融的在线化，也就是把线下的金融服务搬到线上来，让银行通过互联网和移动互联网去做服务，线上获客、线上审核，然后快速放款。

我认为P2P行业80%-90%的从业机构未来会垮掉，但整个互联网金融会是“野百合也会有春天”。互联网金融这株“野百合”诞生时，看起来和杂草一样，但百合内心深处有一个纯洁的思想，那就是普惠金融的初心。……