陆泊帆　苏英

摘 要：近年来，中小企业在扩充就业机会、增加财务收入、促进社会和谐等方面占据了越来越重要的地位。但是由于自身的不足、政府政策缺乏统领性以及银行设置的“高门槛”等因素，融资问题成为阻碍中小企业进步的绊脚石。下面笔者将以烟台市为例，运用SWOT模型，对中小企业融资的影响因素进行分析，并适当地提出解决对策。

关键词：中小企业；融资；SWOT模型

一、烟台市经济发展现状

烟台是我国最先实行对外开放政策的沿海城市之一。烟台的地理位置优越，也是环渤海经济圈的城市之一。2015年，全市生产总值达6300亿元，较之上一年增长8.3%。烟台已跻身中国幸福城市排行榜前10强，成为建设海洋经济的领军城市。

二、烟台中小企业融资SWOT模型分析

为了更加科学地把握融资理论，笔者运用SWOT模型分析企业自身的竞争优势（S）、竞争劣势（W）、机会（O）和威胁（T），将公司的战略与公司内部资源、外部环境有机地结合起来，帮助中小企业准确定位，走出融资困境。

1.烟台中小企业的优势

（1）中小企业数量多，贡献大。截至2013年全国共有规模以上中小工业企业34.3万家，占规模以上工业企业的97.3%。实现利润3.8万亿元，占规模以上工业的60.7%。

（2）经营灵活，科技创新能力强。中小企业自身规模小、组织结构简单，容易改变经营策略，方便进入市场。中小企业创新能力强，烟台市绿叶集团目前有专利保护的产品占销售额的80%以上，成为国内制药行业的领军者。

2.烟台中小企业的劣势

（1）企业自身存在不足。中小企业规模小，固定资产等可抵押贷款少；财务管理监督机构不完善，财务数据不透明；信用等级偏低；内源性融资困难；从业人员缺乏专业融资知识。

（2）银行融资有困难。受市场化和股份制改革的影响，银行倾向于资产规模大，信用程度高的国有大型企业。另一方面，中小企业资金要求短期、量少，而银行处理贷款业务审批程序复杂，历时较长，一定程度上增加了融资成本。

（3）担保机制不健全。截至2012年，烟台市担保资金放大倍数为3.96倍，但是，依据烟台担保机构的资本规模，担保资金放大比例增加到5倍才能更大程度的缓解融资难的问题，担保机构建设仍需加强。

3.烟台中小企业的机遇

（1）国家支持

①烟台市政府支持中小企业的发展，出台了一系列政策，旨在指导中小企业合理布局和调整产业结构，为中小企业提供融资保障。

②加强税收支持，实施结构性减税和减少对中小企业的行政事业性收费；加大财政补贴，设立融资基金；降低创业板和中小企业板入市门槛，增强中小企业直接融资动力。

③帮扶非营利性社团组织。2015年，烟台6000多家中小微企业成立中小微企业联合会，成为烟台地区规模最大、服务功能最齐全的非营利性社团组织。

（2）金融机构改革

商业银行信贷服务能力有所提高，逐步建立中小企业贷款专营机构。截至2011年10月末，中国工商银行烟台分行的中小企业贷款余额达到106亿元。

4.烟台中小企业面临威胁

（1）宏观经济环境的变化。加入WTO以来，中国与国际上其他国家合作日益紧密的同时，大量外国产品的涌入也给中小企业进一步拓宽业务范围造成冲击；由于通货膨胀的影响，原材料成本上涨，一定程度上降低中小企业产品利润。

（2）金融机构问题。由于上级银行贷款规模的限制，中小金融机构给予中小企业贷款数额少；此外，中小企业申请贷款还受到一些条件的限制，如光大银行烟台分行的“个人助业贷款”，限制中小企业抵押物为标准厂房或商品房，贷款总额需为抵押房产的50%，最高贷款不能超过500万元；另一方面，由于信贷责任追究制度，使得金融机构从业人员对中小企业贷款服务积极性不大。

（3）烟台中小企业信用等级低，信用担保体系不健全。缺乏完整的信用担保法律法规，缺乏宏观管理政策；信用担保机构与商业银行之间缺乏交流，与中小企业之间信息不对称。

三、烟台中小企业融资SWOT模型

综合来看，影响烟台中小企业融资的因素涉及方方面面，应该利用机会拓宽优势，弥补劣势，规避威胁，具体措施如下：

1.加强中小企业自身建设

加快产业结构调整，完善产业链，争做行业龙头；完善管理制度和财务制度，增强财务报表科学性、透明性、合法性；加强自身信用等级；进行从业人员业务培训，加强从业人员职业素养；加强自主创新能力，加大科研投入力度，发展业务多样化；加强银企对接，加强以知识产权求得贷款的能力。

2.加强政府支持

进一步出台相关政策法规，加强对中小企业的财政补贴和税收优惠；设立中小企业融资基金，加快融资公共服务平台建设，做强“烟台中小微企业联合会”等非营利性社团组织；建设由本地特色的政策性银行；规范发展中小企业融资性担保机构；实现地下钱庄合法化。

3.金融机构改革

扩充银行业务，完善经营理念，有计划的进行金融工具、金融产品的创新；设立针对性融资服务机制，完善对中小企业风险评估标准机制，构建多层次贷款体系，简化审批程序，减少贷款时间成本，降低贷款难度；加强与担保机构合作力度；加强与其他商业银行之间的合作。

4.发展多层次的资本市场

鼓励烟台地区直接融资市场的发展，健全中小企业板和创业板，继续完善中小企业间接融资渠道。

5.完善担保环境，健全信用担保体系

建立科学完整的信用担保法律政策体系；加强对中小企业融资监管力度，完善信用征集、评定制度，建设中小企业信用档案数据库，从而保证商业银行和中小企业融资关系模式顺利建立；加强政府性担保机构的的后续投资，完善与银行贷款共担机制。

6.推进中小企业集群融资

各中小企业加强与其他意向中小企业合作力度，利用组合资产进行融资，设立集群融资基金，建设集群融资服务平台，个性化定制集群融资金融机构，加强信息对称程度，提高信用等级和贷款融资成功率。

四、结束语

促进烟台地区中小企业融资发展，离不开政府、金融机构和中小企业自身的努力，在研究了SWOT模型的基础上，烟台地区中小企业也应该根据自己的实际情况，准确定位，利用机会拓宽优势，弥补劣势，规避威胁，真正做强做大。

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作者简介：陆泊帆（1994- ），女，山东高密人，本科在读，研究方向：市场营销