巩若利 郭靖

近年来，互联网领域的科技在飞速发展，这也使得我国金融市场出现了一种以往没有的新型金融模式——互联网金融。互联网金融平台从2013年开始呈现大规模的增长，这一新型金融模式也逐渐被大众所认可。然而，随着互联网金融的发展，野蛮式发展、监管缺位、风控缺失等特点也被暴露出来。为此，需要对风险进行防范，探索互联网金融监管模式，合理发挥互联网金融的优势。

一、中国互联网金融发展现状

我国互联网金融发展迅速，依托于互联网的便捷性，互联网金融模式朝着多样化发展，不仅涵盖了大部分目前线下的金融模式，也发展出新的模式。广义上的互联网金融涵盖了所有传统金融业务的网络化，以及伴随互联网的发展而产生的第三方支付、P2P借贷、众筹等。当前，在大众认知及媒体报道中涉及的互联网金融只包括P2P借贷。

社会各界业内也开始探索互联网金融模式的多样性，突出表现在三个方面，包括传统金融业对互联网金融的探索、第三方支付平臺的创新和P2P网络借贷平台的实践。其中，“银行系”互联网金融数量庞大，不可忽视。这些互联网金融平台均由传统银行建设，是传统银行将线下金融业务与互联网相结合的新尝试，很多银行由单纯的网上银行业务转变成为“银行自建线上信贷平台”模式，尝试利用互联网提高资金配备效率。

二、中国互联网金融风险的本质和风险

（一）互联网金融没有改变金融的本质。……