叶木子

木子：

你好！我是一名大学毕业后才工作了两年的职场新人，因为大学期间做过很多兼职，加上参加工作后懂一点理财，所以手中有差不多7万元的积蓄。

现在住房公积金存款利率上调，意味着按揭买房压力变小，从二月底到三月，全国楼市也出现复苏迹象，房价普涨。想到我每个月几乎占工资四分之一的房租支出，当真是租房不如买房。可我又担心自己万一赶上了高房价时期，而且经济不景气导致的还贷压力也让家里人有些犹豫。请问，像我这种工作不久的年轻人，贷款买房现实吗？

——W小姐

W小姐：

你好。房子一直是中国老百姓最感兴趣的话题。当年赶上了2010年和2014年房市萧条时机的买房人，在2015年底一线城市带动二线城市的房价逐渐回温时大赚一笔的故事，让一些刚刚参加工作不久、积蓄较少的年轻人也开始蠢蠢欲动：到底是贷款买房当房奴还是继续潇洒租房过日子？

我并不反对年轻人贷款买房，但在出手前，一定要回答自己三个问题：

1.我买房的目的是什么？

没有任何理由说年轻人一定不能买房，但由于涉及到很多个人因素，就必须先判断买房的目的。像W小姐你这种情况，收入稳定，手中有一定积蓄，买一套小户型自住，每个月按揭的钱跟租房的钱也差不多，还有了自己的小窝。但如果是买房投资，就有一定风险，尤其是三、四线城市的房地产暴利时代已经过去，即使短期能涨一些，你也不能指望它能带来暴利，甚至还可能遇到房价再次下跌、不得不亏本出售的情况。

2.我是不是一定要贷款才能买房？

很多人都以为贷款买房是在帮银行赚钱。但如果你求助于理财师买房要不要贷款，我们的回答是yes！

从消费者角度看，贷款买房，付给银行的利息几乎都等同于房款了。但从理财师的角度看，贷款买房是在挣银行的钱，并且贷款的年限越长越好。

贷的年限越久还给银行的利息越高？但贷得越久，还款压力更小还能利用贷款赚取更多的收益。

举个例子：假如你有100元买了房子，本来涨10%，你赚的是10元；如果有了放贷，你又借了100元，那么你买了200元的房子，你赚的就是20元。即使贷款有成本，假设借款利率是5%，100元你花费了5元，但最终你还是赚了15元。也就是说，只要你投资稳定的高于银行贷款利率的产品，就能一直利用银行的贷款赚钱。

贷款买房对普通人而言还有两大好处：一是承担了房产价格大部分的压力，你可以贷出来的金额比较大；二是房贷利率是所有贷款中比较优惠的，加上连续降息，尤其是公积金贷款的利率，只有3.25%！

3.贷款买房有这么多好处，我是不是都能享受到？

要享受到上面所列举的这些好处，关键是如何执行？通常来说，“出最低的首付款买房，然后用贷款多出来的钱投资收益率高于银行利率”的操作方法，就能最大可能地做到“用银行的钱再生钱”；其次，购房的首要需求是自住，当满足了自住需求后，房价的任何增值都是白赚的啦。