戚安万

摘 要：在弱监管时期，抢占市场份额和压缩利润空间是我国互联网金融影响传统商业银行的主要表现，这一时期的互联网金融对传统商业银行的冲击还比较有限。随着有关部门对互联网金融的监管逐步进入规范化时代，互联网金融对传统商业银行的潜在影响已经转为了更深层次的挑战。对此，本文提出了主动适应互联网金融、拓宽互联网销售渠道、构建电商平台这三个有效解决路径，希望能够为传统商业银行的稳健发展提供一些参考。

关键词：互联网金融；金融监管；商业银行

一、互联网金融的模式

2014年4月，我国中央银行发布的《中国金融稳定报告》对互联网金融在我国的业态模式进行了归类，主要有互联网支付、p2p网络借贷、非p2p的网络小额贷款、众筹融资、金融机构创新型互联网平台、基于互联网的基金销售。其中，近些年兴起的支付机构在互联网技术的支持下为客户提供资金划转服务的模式就是互联网支付，其提供服务的对象是付款人和收款人，互联网支付的典型代表目前得到广泛使用的支付宝；为借贷双方提供中介服务的网络平台就是近些年大热的p2p网络借贷，提供的中介服务主要有信息沟通、借贷关系撮合、双方资信评估、法律手续等内容。典型平台有宜信和拍拍贷；与p2p网络借贷相对应的非p2p网络小额贷款是指互联网企业提供小额贷款给旗下电子商务平台客户，其提供贷款主要是通过其控制的小额贷款公司，阿里金融是最典型的代表；……