朱港

近年来，银行业大案、要案屡见报端，其作案金额、恶劣程度触目惊心。一些操作环节有章不循、屡查屡犯的现象也时有发生，暴露出部分商业银行内部管理松弛、处罚不严、基层营业机构管理不到位等诸多问题，严重影响和制约了银行业的健康发展，特别是在当前经济正处于“爬坡过坎”的关键时期，积极探讨案件防范工作面临的新情况、新问题，切实做好案件防范工作显得更为迫切。

1 商业银行案件防范的难点

（一）案件防范认识不到位。在一些金融机构不论是管理人员还是一般员工，对案件防范的认识不到位，片面地认为案件主要是指大案要案，操作上的一些小问题不是案件，完全忽略了往往是这些小问题才导致了大案件。也有人认为业务发展是主要的，案件防范是次要的，重业务、轻管理的思想比较严重。殊不知近期媒体曝出的农业银行39亿元票据案涉案员工中，一名为入行五年的投行票据业务部赵姓员工，年仅32岁，另一位是新员工，入行时间不久，正是这二位普普通通的员工，导致了农行这场39亿的票据大案。

（二）制度执行不到位。银行素有“三铁”的传统，强调的就是执行制度要严格，要以制度的刚性来保障银行经营活动的依法合规。再完善的制度落实不到位也是空谈。有章不循，操作不规范在实际工作中普遍存在，许多新员工过分相信老员工，没有严格按照操作规程进行操作，导致 “大错不犯，小错不断”的现象，久而久之，为案件的发生埋下了隐患。……