李洁琼

【摘 要】2011年9月以来，温州集中出现企业倒闭、企业主“跑路”、甚至自杀等情况，其严重程度被学术界称为“民间借贷危机”。危机暴发后，大多学者专家从各方面分析危机的发生，剖析其原因，提出了许多有建设性的意见，但是都没有从政府角度总结政府做了哪些以及哪些没有做到位以至于此次借贷风波的发生，考验政府智慧的时候到了，本文试图总结各专家学者的观点鉨补此处空缺，从政府治理角度来探讨这次借贷风波政府的所作所为。

【关键词】民间借贷；温州；政府治理角度

宗烨、徐嘉欣等人认为不急于否定民间借贷，应给与其必要的制度规范和适度风险控制。从民间借贷立法与制度建设欠缺角度建议对民间借贷进行专门立法规范民间借贷的法律体系，从制度上促进非金融机构发展，推进民间信用体系建设。

史晋川认为企业的转型升级与区域经济的转型发展，地方政府应当是有所为的，主要方向应当放在怎么去构建一个比较好的区域经济的发展环境，政府要保证市场交易双方公平的权利、平等的地位，先放松管制再加强监管。实行中央到地方的分级监管。

尹中立（2011）认为在任何时候都要慎用货币政策，尤其是宽松的货币政策。在没有理清民间借贷关系的时候再以宽松货币政策来化解危机只能导致更大的危机。

蔡雨晴、周易（2014）以温州民间借贷利率影响因素进行分析，认为民间资本可以通过对不同借贷主体给予不同的利率水平，控制借贷风险建立风险规避系统。

张震宇、张彤华等人建议完善金融监管体制，提高监管效能，将一行三会重新组合为大统一小分业的体制，建立自上而下的垂直组织体系，由中国人民银行分支机构实施归属地归口管理，建立统一的党组织有分有合行驶职权。

已采取措施：温州于2012年4月26日正式挂牌成立温州民间借贷登记服务中心，由温州经信委和商务局负责测报的温州民间融资综合利率指数从2012年12月7日开始发布。

2014年以来，银监会开展了首批民营银行试点工作，提出开展民营银行试点的框架性建议，获国务院同意，目前试点已取得阶段性成果。2014年3月，银监会公布首批5家民营银行试点名单，正式启动民营银行试点工作，并遵循自主意愿、商业可持续原则，积极协同个发起主体完善筹集方案。深圳前海微众银行、上海华瑞银行分别于2014年12月和2015年1月获批开业；温州民商银行和天津金城银行于2015年3月获批开业。

1 现实与背景

温州民间借贷风波事件的发生，有各方面的因素问题相互影响相互作用着。

1.1 国际大环境

2008年华尔街上出现了股市大跌，一片绿，紧接着次贷危机爆发席卷全球，美元频频贬值。温州近几年的支柱产业（外向型制造业）是依赖于出口，毫无疑问，这场金融危机对温州中小企业的生存状况进一步冲击。

1.2 国内小环境：国内市场经济的“浮躁”气息

中国政府在金融危机后先大放后“大紧”，致使中小企业资金供求矛盾加剧，融资困难。一方面，前几十年温州经济快速发展，各项社会事业欣欣向荣，城市现代化水平不断提高，美其名曰“温州模式”。另一方面，经济增速早已在浙江倒数的温州，实体经济空心化十分严重，社会上弥漫着“浮躁”气息和赚大钱、大赚钱、赚快钱、快赚钱等急功近利的市场氛围。而现在我们早已质疑了所谓的“温州模式”，也不再提及它是中国的成功典范，因为在后期，也越来越多的暴露出它的缺陷与矛盾。

1.3 金融体系的传统

现阶段，我国的经济增长很大程度上表现为政府主导型的经济增长。政府为了使经济增长服从于特定的发展目标，必然要直接控制很大一部分金融资源，这就决定了我国现阶段的银行业必然具有高度垄断的特点。国有金融机构放贷特点是根据政府部门偏好，而非企业经营效益。

2 温州民间借贷风波

2.1 民间金融活跃的温州

2.1.1 历史文化原因

温州由于其独特的地理历史环境下形成了一种独特的“瓯越文化”，区别于儒家文化的“重义轻利”、“崇本抑末”、“重农轻商”，瓯越文化有自己独特的哲学思想、道德伦理、语言文化、文学艺术特色。而温州地区却以商业买卖为荣，形成了积极进取、敢于冒险、务实、竞争的思想观念，注重发展工商业。这种文化传统与发展商品经济所需要的观念和精神相吻合，成为推动温州经济发展的重要精神力量。

2.1.2 地理位置客观原因

温州地处海防前线，资源贫乏，交通极不便利，国家投资少，缺乏发展大工业的必要条件，加上难以得到大城市工业经济的有效辐射，而人多地少的矛盾使温州农民面临巨大的生存压力。迫于生计，温州农民素有从事手工业和外出经商的传统。这种传统在外部条件稍有松动情况下就会蓬勃发展起来。

改革开放以来，温州金融业率先改革，率先发展，不仅发展速度快于全国，而且金融业态也由于全国。温州金融的特色是走在了改革创新的前列，呈现了体制内外两个市场并行的特点（这也为后来温州民间借贷风波的发生埋下了伏笔）。（二）温州金融危机的发生——温州：从制造之都到高利贷之城

2011年的春季到秋季，温州发生了一连串令诗人震惊的民营企业家“跑路”事件。从4月初江南皮革公司董事长黄鹤突然失踪，到6月份温州铁通电器公司大股东范乐乐出走，8月份温州锦潮电器老板戴烈竣出逃，直到9月份温州眼镜大王胡富林神秘出走美国，温州民营中小企业依赖生存的民间金融遭遇了一场空前的大危机。温州龙湾的江南皮革有限公司董事长黄鹤失踪，身后欠下巨额资金；温州市龙湾区“百乐家电”法人代表郑珠菊出走，欠下债权人2.8亿元巨债。这些企业主虽然身处不同领域不同的行业，但一个共同点就是都欠下了巨额的民间资金。

3 启示及相关建议

在社会主义市场经济条件下，党和政府日益重视民间资本和民间金融的重要性。尤其是温州借贷风波之后，中央已经意识到温州的这场借贷风波所带来的问题，决定以温州为试点，逐步探索进行金融领域的改革。

3.1 继续营造有利于中小企业发展的良好环境，完善中小企业服务体系

进一步加大市场准入和前置审批制度的改革力度，变事前审批为过程监督，合理配置公共资源，按照经济社会综合效益的标准，统筹公共资源配置，在土地供给、城市规划、园区招商、政府采购等方面为中小企业提供公平发展的机会。进一步明确完善中小企业服务体系的基本思路充分发挥政府引导和市场机制的作用，政府不再“不作为”或“乱作为”。

3.2 切实缓解中小企业融资困难

放宽准入，完善差别化监管政策，加大财税扶持力度，让政策向中小型企业偏移，加快发展社区银行、村镇银行、小额贷款公司、担保公司、融资租赁公司等中小企业服务机构，切实缓解中小企业融资难的问题。同时，加大力度打击像“金融中介”、“金融呈会”、“地下钱庄”等非法组织，“借资赌博”、“赖债、逃债、躲债”、“金融诈骗”、“洗黑钱”等非法行为，还会有诸如“讨债公司”、“黑社会”等各种非法寄生组织，即要保障中小企业的生产经营有序进行，又使得钻漏洞非法分子无处遁行。

历史表明，金融市场缺乏监管和自我调节机制，是危机的滥觞之地。对于中国这样处于完善中的特色社会主义市场经济的发展中国家而言，金融市场如何更加有效在我国发挥作用，需要我们不断探索新的经营和监管模式。金融改革不可能一蹴而就，以温州作为试验区的“金改大旗”要在全国各地逐一推开，更是需要经历长期的考验与磨砺，但愿这场艰辛的改革在完成温州民资自我救赎的同时，也能为中国金融改革带来创造性的经验。

【参考文献】

[1]中国人民银行温州市中心支行课题组.温州民间借贷利率变动影响因素及其监测体系重构研究[J].货币银行，2011（l）.

[2]邹东涛，主编.中国经济发展和体制改革报告：申国改革开放30年[M].社会科学文献出版社，2008.

[3]李哲峰.中国中小企业融资现状及原因分析[J].经济研究导刊，2011（22）.

[责任编辑：杨玉洁]