●刘庆龄 杨 鑫

资本约束强化下商业银行盈利模式的转型研究
——来自安徽省蚌埠市12家商业银行的经验数据

●刘庆龄 杨 鑫

针对我国商业银行面临的日益激烈的外部市场竞争压力和监管的资本约束压力，本文首先阐述了我国商业银行盈利模式的现行情况，从国际、国内宏观经济环境出发，从资本约束、利率市场化、金融混业、金融脱媒等方面，分析了我国商业银行盈利模式亟待转型。随后从宏观环境和微观主体因素分析了我国商业银行盈利模式转型具有的成熟环境和主管基础。最后在分析了安徽省蚌埠市12家商业银行相关数据的基础上，提出在资本约束下，应对现有的商业银行盈利模式进行转型，积极拓展低资本消耗的中间业务，以适应日趋严格的市场监管，降低商业银行风险并提升其竞争力。

资本约束 盈利模式转型挑战

2008年全球金融危机的爆发,引起世界范围内的恐慌，其影响范围之广，影响程度之深，沉重打击了全球经济与世界金融体系。反思本次危机，对金融机构资本监管不足、金融机构风险管理失效、绩效考评激励机制不科学等导致了此次危机，其从本质上看仍是一次银行业的系统性危机，充分暴露了原有国际金融监管体系存在的缺陷，这对管理当局提出了更高的要求，要求其加强资本监管的同时也要兼顾经济发展。一方面他们需要提高商业银行资本充足率，增强其抵抗风险的能力，但这也会对有“资本饥渴症”的银行业，造成负面影响，使其盈利减少，导致经济衰退。……