左春

2015年的“双十一”促销，舆论对低价低质的倾销已有微词，这种现象真的可以用保险产品加以解决吗？有人会问保险产品以往不也是推销式的，不是自己还卖不出去吗？

市场竞争的重要特征是价格竞争，开放的市场必然经历激烈的价格血拼阶段。提到互联网保险，我们首先想到的不是中介比价、保险超市、网站代理意外险和大量的理财产品吗？为什么大家都喊着要回归保障，难道原来的保障方法有问题吗？为什么还要区分主动/被动式保障呢？过去怎么没提到呢？

2015年，我发表了题目为“新时代的保险行业应用软件系统体系结构”的文章，文章提出了由“互联网+”和“新国十条”引出的“保险+”新定义，给出了保险企业内部软件系统群和外部软件系统群的定义和划分，其中特别强调“互联网+”主要是对外部软件系统群产生了巨大的影响，造成了“碎片化”的保险产品“嵌入”到各行各业管理流程之中，其中以商品交易的巨型电商企业最具代表性。我当时提到了保险产品的形态在今后的发展中，将会十分丰富，但没有进行更详细的说明，也没有给出保险产品设计的模式，本文就当是对这样一个问题的补充说明吧。

在谈“互联网+”引起的创新型保险产品之前，我们先谈人们在网络商品交易中的诉求，在交易中买方一般处于主动地位，当然要寻求商品的“物美价廉”，“低价”是必然的，而关键在于“物美”。“物美”是宽泛的上位概念词，更具体的说是商品的各种“保障”。……