肖阳

（中国农业银行咸阳分行三农金融部，陕西 咸阳 712021）

农业银行服务“三农”建设的对策

肖阳

（中国农业银行咸阳分行三农金融部，陕西 咸阳 712021）

农业银行履行面向“三农”，服务农村地区经济建设职责，把支持农村地区经济发展作为重点工作来抓。基于此，分析农业银行服务“三农”建设中存在的不足，并针对存在的问题提出有效的解决对策，以期为农业银行服务农村地区经济发展提供指导。

农业银行；“三农”；对策

1 农业银行服务现代农业发展中的机遇

1.1 国家政策的大力扶持

党的“十八大”报告中明确提出要大力发展农业，这为我国农村地区经济的发展指明了方向，随着中央和地方政府相关配套政策的相继出台，国家财政支持力将逐年加大，促进农村现代化发展。

1.2 城乡一体化建设推动

城乡一体化发展是新时期我国为解决城市和农村的差距，促进我国经济全面发展的关键因素。因此，加快农村地区土地流转，为实现农业规模化、现代化创造更有利的条件，而且规模化、现代化农业的发展又将会带动整个农业机械、生产技术行业的全面进步。

1.3 农业银行自身优势

农业银行是一家主要服务于农村地区经济建设的金融机构，在全国所有县/区及主要乡镇设有分支机构的大型国有金融机构，农业银行经过多年的改革，在服务农村地区经济发展方面不断完善。当前，农行作为农村地区经济发展的金融体系骨干，加大了新一轮城镇化建设的支持力度，不断加强和改善农村地区金融服务水平，以促进现代农业的快速发展。

2 农业银行服务“三农”存在问题

2.1 产品创新存在缺陷

由于我国各个地方的经济发展水平存在一定差异，特别是部分贫困市、县经济相对落后，很多好的金融产品、模式只能局限在一定范围内使用，而农民的资产只有土地、宅基地、房屋等，这些有时又不能作为抵押物。因此，在农村地区实施的信贷产品比较单一，制约了农村地区信贷业务的发展。

2.2 金融服务能力不足

农村地区经济发展有限，“三农”客户规模相对较小，分布地域广，涉农小企业又少，而农业银行在县域及城乡结合部网点又少，虽然服务城乡的业务范围在不断扩大，特别是农户金融业务已扩展到多数乡镇，农行客户经理的工作范围也在不断扩大。但是，金融服务能力不足仍比较突出。

3 破解服务“三农”的对策

3.1 探索跨区域经营方式

由于农业银行营业网点在城乡结合部及农村地区覆盖较少，加之信用贷款有属地管理规定，农民生产经营、消费过程中需要贷款只能在本县域范围内的营业网点进行申请，有些农户居住与邻县比较近，从而导致邻县农民不能就近办理贷款等业务。因此，咸阳农业银行将继续探索跨区域服务方式，积极争取相关政策支持，打破以往区域服务惯例，为就近群众提供更便捷的金融服务。

3.2 延伸金融服务

继续增加农行营业网点建设，尽量做到每个乡镇至少保证有一个营业网点，暂不具备开营业网点的，可在乡镇政府、派出所等机构设立自助服务区，甚至可以在村委会设立“农行金融便利店”，设立自助服务终端和自动发卡机等，以保证当地农民群众不用出村就可办理金融业务。

3.3 丰富电子产品

近年来，农业银行相继推出了网上银行、手机银行、电话银行等电子业务，为广大用户提供24 h的金融服务。但是，这些电子产品在农村地区使用率仍较低，主要还是农民不会使用。因此，农行定期派工作人员深入到农村地区，教农民了解和使用网上银行和手机银行等业务，并且通过电视、网络、报纸、广播和手机等开展广泛宣传，让农民充分了解到这些电子产品的安全性和便捷性，交会他们如何使用这些产品，让农民足不出村即可完成相应的金融业务［1］。

3.4 完善全能型创新机制

农业银行继续加大服务农村地区经济建设，紧紧围绕陕西省咸阳市“四化同步”建立起咸阳农业银行服务农村的新模式，以金穗惠农通等为服务平台，不断扩大各项财政支农、惠农项目和农村水电、通信等公用项目的代理范围，通过金融支持农业产业链的发展，最终在广大农村地区实现“三通”，形成一张覆盖城市和农村的金融服务网络，以破解“三农”发展过程中的资金问题。

［1］宋秀峰，王岩林，刘献良.“四化同步”背影下农业银行服务“三农”问题研究［J］.农村金融研究，2015（3）：55-60.

F832.2

A

1674-7909（2016）26-76-1

肖阳（1980-），男，本科，经济师，研究方向：金融管理。