普惠金融创业之星

他们情牵弱势群体、守望相助，点燃希望之光驱赶贫困泥沼；他们尊崇机会平等、搭台建道，分享改革成果惠及全体人民。

他们是中国农村金融机构的优秀代表，是普惠金融政策的先锋使者。他们连接着宏观经济发展与田头乡间的企望，他们把经济的走势变作民生的利好，又将民生的期盼化作金融的力量。

普惠金融：普及大众、惠及民生。今天他们播下解困扶贫的种子，来日必将收获成真的梦想。

敬业务实、担当有为，经济前行有他们的功勋，社会发展有他们的荣光。

河北省馆陶县供销合作社联合社

河北省馆陶县供销合作社联合社于2013年组建“供销金融超市”。通过“供销金融超市”建设，实现了两个“全覆盖”：即农村金融类金融业务全覆盖和农村金融服务网络终端全覆盖，为农村经济“输血”、为农业发展“造血”、为农民生产生活“活血”。

一是明确了一个思路。以农村金融服务体系创新为突破口，努力实施了“五个一工程”：即一个品牌（供销合作社COOP形象品牌）、一个平台（农村金融服务平台）、一块屏幕（农村电子商务平台）、一家店铺（农村综合服务平台）、一条通路（畅通城乡人流物流信息流），最终实现供销合作社服务“三农”的根本目标。二是建立了一个组织，设立专门的领导小组负责；三是夯实了一个基础。目前，供销金融超市有洽谈室2间、培训室2间，业务室2间、财控室2间；选配工作人员8名。四是搭建了一个平台。组建了馆陶县“供销金融超市”。五是架构了一个网络。实施“133”运营机制，即一含供销金融服务中心、三项业务内容（合作金融、传统业务、电子商务）及三个县级中心，强力推进“供销金融超市”建设。

截至目前，“供销金融超市”累计实现银企对接贷款3.75亿元。2014年11月28日，省政府《关于加快金融改革发展的实施意见》（冀政( 2014]113号)明确提出建立市、县金融服务中心、金融超市。由此，馆陶县成为全省第一家组建“金融超市”的县份，并取得了一定成效。到2016年底，全县277个行政村全部设立终端服务网点，将在全省率先实现农村金融服务全覆盖。

河北省易县扶贫经济合作社

河北省易县扶贫经济合作社创建于1993年10月，是最早以民间组织公益形式借鉴孟加拉乡村银行模式在全国开创小额信贷扶贫的试验单位，资金来源主要是国内外民间机构和个人及社会团体捐赠非国有资产。扶贫社旨在借鉴国际先进扶贫经验并结合易县农村的实际情况，向广大农村贫困户提供小额信贷服务，使广大贫困农户能够直接和持续地获得稳定性的生产经营性资金，最终实现脱贫致富。

易县扶贫社的组建与发展在中国农村开展的小额信贷扶贫工作上可以说是起到了一定的辐射借鉴作用。中国国内各大报纸和中央、省、市新闻媒体及德国、澳大利亚等国家电视台以及《南华早报》、美国《华尔街日报》、《美国时报》等都作了相关报道。河北省金融学院早在2009年7月就将易县扶贫社列为该学院会计系社会实践实习基地。2014年9月份在县政府的批准下成立了“易县融合食用菌种植农民专业合作社联合社”，整合资源优势、打造特色产品、发展壮大产业、提高创业竞争力，实现合作共赢。

根据2015年国务院办公厅、中国人民银行下发省、市、县文件精神，易县扶贫经济合作社归易县人民政府主管，具体由县金融办监管，并规定易县扶贫经济合作社机构性质、运行模式不变，业务按照“农村、扶贫、小额”标准开展小额信贷业务。易县扶贫经济合作社是中国第一家以孟加拉乡村银行模式，开展公益性小额信贷的机构，目前已在全县开展小额信贷业务，并取得良好成效。

江苏省南京市高淳区中合惠民农村小额贷款有限公司

江苏省南京市高淳区中合惠民农村小额贷款有限公司成立于2013年9月，注册资本金1亿元，实收资本6000万元，是由中华全国供销合作总社与高淳区供销合作社联合组建，以“服务‘三农’，支持小微企业”为宗旨，努力探索以实用、灵活、快捷关怀的方式，成为新农村普惠金融的综合体。

中合惠民小贷公司自开业之初，就以“立足‘三农’、合法经营、规范管理、防范风险、创新进取”作为准则。在业务拓展方面，中合惠民小贷公司同其他小贷公司一样，以前期筹备客户、股东推荐客户、直营客户为主。在工作中，公司继承了供销合作社“扎根农村，贴近农户”的优势，集中所有力量，加班加点深入高淳区8个乡镇，经过近4个月紧张工作，公司注册资本金全部发放完毕，至此公司进入到按月收息贷后阶段。

3年时间，公司累计发放贷款2.3亿元，服务客户近300余户，其中70%以上为“三农”小微企业，累计获得政府关于涉农和小微企业贷款补贴50万元。公司守法合规运营满1年，便在江苏省人民金融工作办公室组织的省内农贷公司统一评级工作中获得AA级，获得担保及开展中间业务资格；荣获2015年南京市供销合作社系统“四·十示范工程”十大骨干企业。同年，公司与“供销金融平台”合作取得授信额度，半年时间为农户及小微企业担保撮合中间业务达2000多万元，公司增加担保收入约50万元。

江苏省兴化市中堡镇农民合作社联合社

2015年12月，江苏省兴化市中堡镇农民合作社联合社正式运营。自运营以来，共吸纳农民合作社社员150人左右,合作社联合社社员互助金达100多万元，为“三农”服务提供了近300万元的互助资金。

在合作金融良性循环下，目前合作社已经整合了多项业务，如：电子商务，把农民种的大米、养殖户的水产品通过电商平台销往全国各地；太平保险业务，加强了合作社风险控制，为广大社员提供服务；合作社与泰州和盛农资连锁有限公司开展了“泰州供销一卡通”业务，使广大农民到超市购买农药、化肥都能得优惠。既方便，又快捷。另外，合作社在中堡镇4个自然村推介了放心、安全的“农家宴”，方便老百姓办农家宴。

此外，合作社还吸纳了几家大型家庭农场、种粮大户和养殖专业户，特别是中堡镇香湖水产品养殖专业合作社被吸纳为社员后，合作社积极向外宣传、推介，使香湖水产品养殖专业合作社的产品成为了备受消费者欢迎的绿色食品。无公害小龙虾、兴化的优质“香湖”牌大米在中堡镇合作社的帮助下，今年的销售行情非常好。2016年，收益达40多万元。

中堡博发粮食专业合作社以及中堡镇复庆水果种植家庭农场加入合作社后，合作社帮助他们与企业、金融机构、农资经销商、科研院所对接平台，使两家单位从中得到了很大收益，提高了知名度，得到了长足的发展。

江苏省兴化市百发农村小额贷款有限公司

江苏省兴化百发农村小额贷款有限公司成立于2011年7月13日，注册资本1亿元，是兴化市唯一一家由供销合作社集体资本和民营资本共同出资组建的新型农村非金融机构。按照“自主经营、自我约束、自我发展、自担风险”的原则开展业务，接受省金融办、市人民银行的业务监督和辅导。

公司借助乡镇农民合作社联合社的优势，联合乡镇农民合作社联合社的信用服务部，通过生产服务部、流通服务部对粮食种植合作社、家庭农场、农机合作社及农户的种子、化肥、农药等生产过程中金融需要给予支持。在兴化市合作金融试点办公室的协调下，乡镇农合联社信用服务部和公司及兴化银桥信用担保公司建立了联合贷款制度，规定一定金额以上的互助金业务由双方或三方联合操作。根据农民需求额度的大小开展服务，50万元以下的由乡镇农合联社信用服务部提供服务；50万元至200万元的由百发小贷提供服务；200万元以上的由农合联社介绍给银桥担保公司。

同时，公司还尝试通过信用服务部这一窗口，开拓农村保险和农村互联网金融服务。与太平保险公司合作，代理其在兴化市范围内的保险经纪业务，广泛推介河蟹商业险、雇主责任险、企业财产险等项目；和中合联公司合作开展互联网“供销金融”平台借款业务。

江苏省宜兴市中合华惠农村小额贷款有限公司

江苏省宜兴市中合华惠农村小额贷款有限公司成立于2014年2月，公司注册资本1.1亿元，由中合联投资有限公司作为第一大股东，联合无锡市供销合作社所属的无锡市三阳农业产业投资发展有限公司、宜兴市供销合作社所属的宜兴市华夏三农商贸有限公司、宜兴市财政局所属的宜兴市资产经营公司以及实力雄厚的宜兴市中汇建材有限公司、北京惠赢天下资产管理有限公司、南通市房地产开发集团有限公司三家企业联合出资组建的。

公司是经江苏省政府批准，以发放小额贷款、提供融资性担保为主营业务，是供销合作社着力创新业态、服务“三农”和中小企业的平台。作为农村金融业的补充，公司始终坚持“规范经营、防范风险、服务‘三农’、客信立身、创新驱动、联网运行”的发展方针，以服务“三农”为宗旨，以“小额、灵活、方便、快捷、关怀”为特色，依托供销合作社的网络资源和扎根农村、贴近农民、熟悉农业的优势，为缓解农村地区中小企业和“三农”融资难问题做出积极贡献。

2014年4月，公司被江苏省金融办评为AA级的小贷公司，有了开鑫贷、私募债等更多的业务选择。2015年6月，公司上线了“供销金融”网络平台，实现线上线下结合发展。公司累计开展中合贷业务金额达2880万元，私募债业务金额达200万元。

安徽省颍上县农联供销合作社有限公司

2015年，经安徽省颍上县供销合作社批准，颍上县五十铺供销合作社成立。同年，五十铺供销合作社控股51%，联合社会资本共同出资1000万元组建了颍上农联供销合作社有限公司。农联公司遵循“社员制、封闭性”原则，在“不对外吸储放贷、不支付固定回报”原则下，在五十铺设立了社员信用合作服务部，率先试水社员内部信用合作。在信用业务方面，线上接受中合联指导，资金由银行托管；在日常管理中，线下接受县社的监督。2016年，入社社员1069人，资格股余额274万元；吸纳互助股金1170万余元，投放互助股金750万元。

农联公司通过生产、消费、信用合作等途径，打破“就信贷论信贷”商业金融模式，利用“地缘、血缘、亲缘”吸收社员入股、互助合作股金帮扶等形式加强与农民、村“两委”、农村能人和新型经营主体在经济和组织上的业务联系，自然形成以村镇为基础、社员之间互助合作、基本信息对称的熟人信用系统，为稳步开展农村合作金融打下了坚实基础。

去年7月份，农联公司与颍淮农商银行、颍上县供销合作社、中合联公司签署四方共管账户协议，存管银行按优惠利率计息，银行无条件安装金融电子机具和自助服务终端，存取现金都由存管银行运钞车接送。截至年底，颍淮农商银行已接送现金11次，存管账户余额近400万元。

江西省石城县华丰畜禽专业合作社

江西省石城县华丰畜禽专业合作社于2009年3月成立，是一家为社员和养殖户提供生产合作、消费合作、信用合作“三位一体”的合作经济组织。合作社信用合作部是中合联投资有限公司在江西省筹建的首个农民合作社信用合作部，由石城县供销合作社监管，由工商银行石城支行托管资金。信用合作部于2015年10月11日正式成立，发起社员81名，发起股金500万元，于2016年1月18日开始试营业。

信用合作部只向合作社社员发放借款，一是信用借款，社员可申请3万元以下或最高额度不超过自有股金80%的借款。二是担保借款，社员与社员之间互相担保，担保额度不超过出资额。三是抵押借款，40斤以上的生猪可抵押贷款1000元/头，500克以上的蛋鸡可抵押贷款20元/羽，最高额度不超过30万元，借款用途主要用于购买饲料。抵押贷款必须打入合作社饲料经营部流动股账号，然后由社员与饲料厂家签订供销合同，再由饲料部出纳根据合同付款时间进行汇款。最后饲料厂家对社员贷款进行利息补贴。

目前信用合作部社员121户，其中发起社员81户，入股资金为600多万元。本社信用合作部为50%的社员提供了贷款，到8月30日借出贷款额达604.8万元（其中贫困户贷款61万元），其中信用贷款为200.8万元、社员相互担保贷款为162万元、生猪抵押贷款为242万元。

山东省滕州市级翔果菜专业合作社

山东省滕州市级翔果菜专业合作社是由滕州市级索供销合作社联合5户农民共同发起，于2008年3月成立，是集农技服务、农机作业、农资直供、农产品加工销售和信用互助服务于一体的农民专业合作社。

2008年5月，合作社在内部设立了资金信用互助部，按照“对内不对外、吸股不吸储、分红不付息”的原则开展内部互助业务。2015年6月，级翔果菜合作社获得信用互助资格认证，成为首批开展信用互助业务的试点单位。

2015年初，滕州级翔果菜合作社顺应农村金融改革需要和农民社员资金需求，对资金互助进行引导规范：一是对社员的引导规范。原参与资金互助的38户社员均符合规定条件，全部转为新社员；另外，吸收8户新社员，现共有社员46户。二是对社员出资额进行引导规范。对社员出资额超过滕州市上一年度农民人均纯收入3倍以上及超过出资互助资金总额10%以上的部分，予以清退，共清退资金65万元。规范后，出资社员达46户，互助资金总额达160万元。三是对原借出业务的规范。对级索供销合作社使用资金及社员超出互助资金总额5%以上的部分进行收回，共回收资金52.6万元。四是对操作流程进行规范。将操作流程细化为“授信申请、授信评议、借款申请、借款审批、资金归集、借款发放、到期收回、本金回户”8个步骤。通过规范完善，各项制度更加健全，手续更加完备，“存、放、借”均由托管银行办理，业务运转态势良好。

陕西省白水县正兴苹果专业合作社

陕西省白水县正兴苹果专业合作社于2014年2月18日成立。合作社以当地苹果产业为支柱，为社员搭建致富平台、提高农业科技含量、发展现代农业、引领农民致富，已初步形成“公司+合作社+基地+农户”的新型农村经济运行体，对当地的苹果产业发展起到了有力的推动作用。

合作社通过土地托管，托管土地面积320亩，建立了标准化苹果示范基地，带动当地社员发展矮砧苹果种植技术，从苗木繁育到示范园建设、病虫害统防统治等环节发展当地苹果产业。目前，辐射带动种植面积1000余亩。合作社实施果园托管项目，与200多户果农签订了果园托管协议，面积共计1500亩。合作社聘请专家开展技术讲座、组织各类会议并深入一线指导。这些举措提高了果农的管理水平、降低了投资成本，增大了社员的收入。

2015年11月10日，中合联投资有限公司来合作社详细考察调研、询问。认真查看了合作社的各类资料，对合作社开展的资金互助业务给予了充分的肯定，提出了很好的建议和思路，明确合作社开展合作金融服务必须依托“三农”、接受白水县社监管及中合联管理的重要理念。

2015年12月，合作社经白水县社推荐，与中合联投资有限公司正式签订了合作金融孵化合同，全力打造“三位一体”服务模式。2016年3月，在白水县社的监管和指导下，合作社召开了社员代表大会，并开始正式筹备合作金融的各项事务。