赵　琪

南京农业大学，江苏　南京　210095



我国民间借贷发展现状及规范化研究

赵琪

南京农业大学，江苏南京210095

摘要：民间借贷是在正规金融体系之外的一种借贷方式，它具有涉及资金量小、借款周期短、交易程序简单、风险相对较高等特点。在我国现阶段的民间借贷的发展中，存在着法律地位尴尬、规模难以控制、交易程序不规范、民众防范风险意识较弱等问题。在民间借贷可以减少中小企业贷款压力优良作用的引导下，我国需要通过一系列手段来规范和发展民间借贷，让它真正帮助我国企业经济发展。

关键词：民间借贷；P2P；地下钱庄；高利贷；法律规制

一、民间借贷的概念及特点

民间借贷是不受国家正式的金融体系监管的信贷活动，是自然人、法人、其他组织之间以及其相互之间的资金融通行为。[1]相比于一般的金融活动，民间借贷的监管性较弱，即它不受金融体系监管，不受国家中央银行和相应的监管机构的监管；另一方面，它一直受到国家政策和法规的约束，非法性相对于一般金融活动较强。就我国的民间借贷来说，呈现如下特点。

(一)信用是支撑民间借贷的桥梁

一般来说在民间借贷中，借贷双方是相互熟悉的，借款方对对方的信用存在自身评估，借款方往往凭借自身信用就可以获取相应的资金。有时候，借贷双方甚至无需签订借款协议，仅仅凭借口头一说就完成了借贷。如此一来，获取资金的时间变短；获取资金的证据相应缺乏。……