王慧华

摘 要：民间借贷是游离于政府金融机构之外的，个人之间、个人与企业之间，以及企业与企业之间的一种直接融资活动。近年来，民间借贷案频频见诸于各媒体，一方面反映了民间借贷的不成熟，另一方面也反映出了民间借贷不可忽视的发展势头。从市场供给与需求的角度对民间借贷能够长期存在，以及蓬勃发展的原因进行分析，分别从其存在基础、市场供给、资金供给和政策扶持四个方面进行了诠释。

关键词：民间借贷；金融抑制；惜贷；金融改革

中图分类号：

F83

文献标识码：A

文章编号：16723198（2015）25011603

我国的金融体系主要分为地上金融和地下金融。地上金融的主体是银行、证券、保险、基金、信托，当然也包括补充性的担保公司、典当行、金融租赁公司等，受到银监会、证监会和保监会的监管，属于阳光金融；地下金融就是我们常说的民间借贷，通常是以私人之间、私人对企业法人的借贷为主。

近几年，民间借贷异军突起，特别是在中小城市和农村占领了融资市场不可小觑的份额。民间融资不是正规的金融，但为什么却能在正规金融强势的夹缝中长期存在？特别是最近几年还表现出异常旺盛的生命力，呈蓬勃向上的发展趋势？正如一句广告语——“没有买卖，就没有杀害”一般，一旦有市场需求，供给就会应运而生。民间借贷正是市场自发形成的结果。

1 地缘优势和小农经济为其存在提供了基础

地缘优势是其存在的第一基础。民间借贷双方往往是互相熟悉的，知根知底，可能是邻居，也可能是亲朋好友，因此能够比较容易获取相关信息。……