王治天

国内外移动支付业务的比较及对工商银行的借鉴意义

王治天

《2014年中国互联网金融发展报告》显示，2013年我国手机支付用户规模达1.25亿，同比增长126%，手机支付、网上银行、金融证券等相关各类移动应用累计下载量超过4亿次。其中，支付宝钱包下载量占比达58%。此外，据中国人民银行公布的《支付体系运行总体情况报告》，2013年的移动支付业务为16.74亿笔，金额为9.64万亿元。2014年上半年全国银行机构移动支付业务发生16.06亿笔，金额为8.81万亿元，已经赶上2013年全年业务量。交易便捷使得移动支付进入爆发式增长期。

当前，银行、通讯公司、第三方支付公司在POS支付、网络支付市场各有优势。当三者在电子支付市场难分伯仲之时，战火已经从POS支付、网络支付最终“烧到了”移动支付市场。作为支付环节的重要一员，银行如何把握机遇，制定正确策略，将成为其适应支付变革，分享移动支付盛宴的关键。本文将对国内外移动支付模式进行简要介绍，并提出我行在移动支付大趋势下的应对策略。

一、国外移动支付模式

综观国外，移动支付发展模式可以总结为以下三种：

1.以日韩为代表的手机现场支付发展模式

日本、韩国享受着世界上最好的移动服务，一台手机便可以享受生活上一条龙的服务。其国内手机厂商、运营商、零售商、金融业、交通业等形成了一个强大健全的产业联盟。加上政府出台的退税等激励政策，很大程度上加快了手机移动支付的普及。

2.以非洲、东南亚等为代表的金融欠发达地区的手机金融发展模式