□ 朱 琳

农村信用社（以下简称农信社）作为一种银行类金融机构，主要业务由存款与贷款构成：以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产。不同的是，农信社最初是由农民和农村的其他个人集资联合组成的，是以互助为主要宗旨的合作金融组织，其主要资金来源是合作社成员缴纳的股金、留存的公积金和吸收的存款；贷款则主要用于解决其成员的资金需求。然而，随着改革的不断深入，我国的农信社功能越来越趋向于商业银行，自由化程度也越来越高。虽然服务对象以农民为主，但随着贸易活动的不断丰富，其服务对象也在逐步扩大，尤其是随着我国城镇化建设步伐的不断加速，更多的外来人口会将离家更近的农信社作为储蓄的第一选择，要求农信社的服务内容随之改变，以便更好地适应现阶段的发展。

目前，山西省农信社服务主要分布在各村落，城中村周边，具有明显的地域性特征。随着城中村改造的不断加深，农村与城市融为一体，各种商业银行的入驻也使得农信社所面临的竞争压力越来越大，因此，农信社服务改革迫在眉睫。

1 山西省农村信用社服务概况

山西省农信社是山西省所管辖范围内农村信用合作社联合社（以下简称省联社）、县（市、区）农村信用合作联社（农村合作银行、农村商业银行）自愿参与入股组建而成的，经中国银行业监督管理委员会批准，在山西省工商行政管理局注册登记，以发起方式设立，实行民主管理，具有独立企业法人资格的地方性金融机构。……