■ 于 琦

当前我国支付环境发展的内在动力及其基本状况

支付结算体系作为金融基础设施的核心内容和服务环境的重要组成部分，其完善和提高与金融创新具有密切联系。而根据相关理论和国内外经验，在技术推进、货币促进、财富增长、约束诱导、制度改革、规避管制、交易成本等诸多创新动因理论的分析下，我国现阶段支付结算体系的发展与完善呈现出明显的政府推动、技术推进和利润追逐三大特征。这其中：

一是表现为在我国经济发展和金融体制改革中，政府及监管部门为应对国民经济运行中暴露出的问题，维护金融稳定、做好金融服务，大力开展了在加强支付系统基础设施建设、促进新型交易工具推广应用、完善市场交易行为法律法规等方面的创新，从宏观层面和顶层设计上推进支付结算体系发展。如近年来，在“政府与市场并重、监管与服务共举”下，人民银行会同相关部门和单位，在实现电子商业汇票全国推广、推动非现金支付工具快速发展、打击银行卡违法犯罪行为等方面取得了显著进展。

二是表现为以计算机为中心的技术进步在金融领域的广泛应用，使得我国金融机构电子化装备水平显著提高、大数据信息系统逐步推广、新型支付工具和手段不断涌现，从而为支付结算环境的改善和提高提供了基础、创造了条件。如根据支付结算系统委员会的统计显示，近十年来，我国新型支付结算工具日益普及，现钞、票据等传统结算工具占比不断减少。……