王泽平

在经济新常态下实体经济下行压力持续增大，非法集资和民间借贷等外部风险向银行业传导加剧并不断冲击银行业正常经营。伴随金融环境的市场化，业内竞争越显加剧，加之部分银行内控管理制度不完善、制度执行不严格等因素的共同作用下，全国银行业案件风险频繁暴露，如“客户存款丢失”、贷款欺诈及员工参与民间借贷、非法集资等风险事件、案件频发，涉案金额较大，涉案员工较多，给社会带来较大负面影响，案件防控形势非常严峻。

遏制银行业案件多发势头，保证经济新常态下银行业的健康平稳发展，是监管部门和银行业金融机构都亟需深入研究的课题。探讨新形势下银行业案件的起因和特点，研究新形势下案件防控的基本规律，不断完善银行业案防工作机制，创新案防工作手段，抓细抓实，预防为先、标本兼治，切实加强案防工作的实效性是监管部门防控案件工作的重要任务。

当前银行业案防工作面临的新形势、新特点

当前，银行业面临着传统风险与新型风险交织、信用风险与操作风险关联、营销冲动与风险管理博弈等一系列新情况，同时相伴而生了一系列新问题。银行业案件防控压力愈发增大，具体表现为：

社会风险向银行渗透速度不断加剧。一是非法集资案件高发且发案数量、涉案金额、参与人数持续处于高位，且呈现名目繁多、伪造“外衣”、熟人文化、区域扩散等一些新形式、新特点。一些不法分子通过互联网+金融的形式，利用P2P、众筹、微信朋友圈等平台，以高息为诱惑，披着合法的外衣，逃避监管，大肆进行集资活动，达到历史峰值。……