栾金香

摘 要：随着医疗保险的发展，道德风险逐渐成为风口浪尖上的热议话题。道德风险不仅仅与道德有关，还与制度本身的漏洞有直接关系。可以说，道德风险是不可避免的一种现象，但是却在医疗保险中最为严重。道德风险主要的成因是医疗保险体制存在着很多漏洞，基于此本就医疗保险道德风险的防范与管理进行探究。

关键词：医疗保险;道德风险;防范与管理

医疗保险中的道德风险产生原因众多，最终危害的是患者。因此本文对医疗保险中的道德风险产生的原因进行详细分析，找到道德风险产生的根源，并且提出切实可行的防范与管理策略，避免医疗保险中道德风险再次发生。

一、 医疗保险中道德风险产生的原因

（一）医患信息了解层面不同

医疗保险虽然是社会保险中的一种，但是医疗保险不同于其他保险的显著区别在于，医疗保险涉及到了投保人、医疗机构、保险人三个方面。因为医疗保险引入了医疗保健服务的提供方，这就使得医疗保险之间的关系变得非常复杂。与其他类型保险相比，医疗保险的道德风险不具保障。

（二）医疗经办机构管理体制尚不完善

道德风险不仅与人的道德有关，还与医疗制度本身有关。任何一种制度都不是完美无暇的，制度的缺陷会使得医患之间投机倒把现象严重。医疗保险经办机构自身的管理体制不完善是产生道德风险的原因之一。医疗保险与失业险和养老保险的区别很大，其自身的风险预算和风险控制的难度要求很高，它不仅要求医疗保险的从业人员对医学技巧和风险管理进行深刻的了解，还要求对医学理论知识基本掌握。……