刘颖

保险很多，但是其形式却不外乎购买一种固定时期和固定收益的产品，包括近期层出不穷的网络奇葩保险，而唯一不同的是你在乎的是保障还是收益。但是互相保险越来越多的出现在人们眼前，它为保险业带来一种全新的模式。这种模式只能是噱头？或将成为趋势？在于你期待它是什么样子的。

投保人同为保险人

其实，相互保险在国外市场可是非常吃的开的保险类型。自1756年英国建立了第一家互助保险公司——英国公平保险公司，这种互助形式的保险业务已经存在了二百多年了。目前，美国第三大财产险保险公司就是波士顿的利宝互助保险集团，它1912年以互助保险起家，目前以被公认为全球职业健康与安全服务研究的领导者。根据国际相互合作保险组织联盟统计，2013 年全球相互保险保费收入达1.23 万亿美元，占全球保险市场的26.7%;覆盖人群8.25 亿人，相互保险组织总资产7.8 万亿美元。

相互保险业务中的投保人同时为保险人，成员的利益同时就是投保人和保险公司的利益，因此，可以有效避免保险人的不当经营和被保险人的欺诈所导致的道德风险。即客户就是股东，公司与客户具有共同的价值理念，“绝大多数财产损失是可以预防的”。而且，公司可以灵活的调整保险费率，以保证投保人的低成本，为经济条件相对较差的人们寻求保险保障提供了机会。同时，没有利润压力使得相互保险公司更为重视那些对被保险人有利的长期保险项目，所有的资产和盈余都用于被保险人的福利和保障。……