高方

正如比尔·盖茨所言：“如果传统商业银行不改变现状，将成为21世纪一群行将灭绝的恐龙。”显然，互联网金融对传统商业银行变革产生了“鲶鱼效应”，为现有金融体系的改革创新和金融产业结构的优化升级提供了前所未有的竞争机遇。传统商业银行必须加快在互联网金融领域的业务创新和产品研发，为市场提供更有吸引力的金融产品和金融服务渠道，提高自身的竞争优势。

互联网金融对传统商业银行的多维影响

互联网金融很大程度上弱化了传统商业银行的中介地位，打破了原有金融市场的竞争格局。互联网金融对我国传统商业银行的影响主要集中在以下5个维度。

第三方支付压缩了商业银行中间业务。随着第三方支付平台向支付结算类领域的渗透和伸入，使得商业银行支付结算的市场份额被挤占。第三方支付通过整合银行卡网上交易资源和采用各种营销手段，致使银行卡网上支付的市场份额逐渐减少；在账户管理上，多个第三方账户可以同时对应一张银行卡，直接降低了银行卡的交易量；第三方支付的免手续费服务，使银行卡的客户量受到冲击；第三方支付的代收代付服务可以帮助消费者轻松实现各种费用的支付，打破了商业银行的垄断地位。

P2P网贷模式改变了传统银行信贷供给格局。P2P网络贷款平台通过借用第三方评级机构对借款人进行信用评价，比传统银行评审模式效率更高；P2P以竞拍模式为主的利率形成机制相对传统的存贷差模式更加灵活；……