陈颖 颜伟忠

摘 要：国家工商总局2014年3月28日发布《全国小型微型企业发展报告》，报告显示目前我国小微企业数量庞大，已成为国民经济的重要支柱，文章从分析中国小微型企业现状及发展瓶颈入手分析，并提出了如何在当下大数据平台建设中建设小微型企业信用大数据平台，实现对小微型企业信用建设，帮助小微型企业发展，为中国社会经济发展奠定坚实的基础。

关键词：大数据技术 小微型企业 信用 大数据 平台

中图分类号：F270.7 文献标识码：A

文章编号：1004-4914（2015）07-251-03

國家工商总局2014年3月28日发布《全国小型微型企业发展报告》，报告显示目前我国小微企业数量庞大，已成为国民经济的重要支柱，小微企业已占市场主体的绝对多数，是经济持续稳定增长的基础。截至2013年底，全国各类企业总数为1527.84万户。其中，小微企业1169.87万户，占企业总数的76.57%。若将4436.29万户个体工商户视作微型企业纳入统计，则小微企业在工商登记注册的市场主体中所占比重达到94.15%。目前我国70%的城镇居民和80%以上的农民工都在小微型企业就业，新增就业和再就业的70%以上集中在小微型企业，小微型企业已成为吸纳社会就业的主要渠道。因此，支持小微型企业发展就意味着创造更多社会就业岗位，有利于解决民生问题、推进经济增长。{1}小微型企业是我国社会稳定和经济持续增长的重要基础，帮助小微型企业成长具有重要的社会意义和经济意义，对进一步完善社会主义市场经济、降低企业经营成本、对信用中国的建立具有不可替代的重要作用。

一、小微型企业的现状与发展瓶颈

据国家工商总局数据显示，在各类企业中小微企业已占市场主体的绝对多数，是经济持续稳定增长的基础。但是由于小微型企业劳动密集度高，两极分化明显，产业结构性矛盾突出。近年来小微型企业虽然一方面敢于创新，各类新兴行业和新型业态不断涌现；另一方面又大多集中于以资源开发型、产品初加工型、服务低层次型为主的传统行业工业，由于经营压力，转型升级的企业愿望较强，但是又存在资本、技术、人才、管理等转型升级的关键因素方面积累不足，相当数量的小微型企业融资困难，产业转型升级困难，小微型企业的发展后劲和活力不足。在残酷和激烈的市场竞争环境中生存空间不断受到挤压的情况下，小微型企业往往采取低成本、低价格、低收益的方式艰苦挣扎，以致造成小微型企业信用缺失、市场信誉度不高、生命期短的困局问题。

1.小微型企业失信严重、受罚低。随着国内市场上不断涌现出来的各种产品质量问题如地沟油、毒奶粉、毒大米、毒酒、毒菜和黑心棉等大量的事件证明有些小微型企业失信严重。这些企业由于经营规模小、资金不足、技术人才缺失和融资成本高等各种不利因素导致其在市场中处于不利的地位，企业老板只能千方百计节省成本以博取收益，出现以次充好、偷工减料、生产假冒伪劣产品。反过来，这又严重打击了小微型企业信用，使国民对这些企业生产的产品缺乏信心，使企业走进失信的重大困境中。我国现行法律对于失信的具体惩罚，尚无明确规定，对企业违反市场经济秩序处罚也较轻，难以起到惩戒作用，我国目前的状况是，对失信行为的惩罚以没收违法所得和罚款为主，而且处罚基本是一次性的，“量刑”过轻，失信的成本很低，这在客观上纵容了失信行为。

2.小微型企业信用管理体系缺失。国务院在2014年6月14日发布《社会信用体系建设规划纲要（2014—2020）》，这部纲要是国家加强社会信用建设的重要文件，但是由于社会信用体系是一项涉及社会各方面的系统工程，其难度大且广。但时至今日，在国家层面上，国务院并没有确定哪个部门作为全国信用建设的统一领导机构，从国家到地方，同样也没有统一的全国信用领导管理机构。在信用数据库拥有者上依然存在各自为政的情况，与信用有关的大量信息分散在不同的政府部门，而政府部门之间的信息和数据依然存在既不流动也不公开、大量有价值的信息资源被闲置和浪费的情况。目前小微型企业还没有建立起小微型企业信用管理体系，小微型企业数量众多，自身资金所限，科技研发能力弱，生产销售营业额低，其生产管理制度简单落后，财务会计资料不规范和不完整，企业内部信息披露程度低，没有根据国际通用会计准则建立起成套严格的财务体系，无法提供出经过专业的会计师事务所审计证明或者提供企业的房地产、生产设备等实物资产抵押或专业的担保机构做担保，造成商业银行对小微型企业放贷耗费大量精力和高额的审核成本，最终导致企业融资难。

3.小微型企业信用文化缺失。据《中国企业经营者成长与发展专题调查报告》的调查数据显示，我国企业信用方面存在的问题主要表现为：拖欠货款、贷款、税款，违约，制售假冒伪劣产品以及其他问题等。其中，拖欠货款、贷款、税款问题在国内企业经营者看来最为严重，占比高达76.2%；违约问题占比63.2%；制售假冒伪劣产品问题的比例达42.4%；而其他问题分别为披露虚假信息、质量欺诈、商标侵权、专利技术侵权以及价格欺诈等。小微型企业作为市场经济中重要的经济主体之一，其经济活动将直接影响市场经济的持续健康发展{3}。小微型企业诚信经营有利于形成良好的社会风气，市场主体在这种交易环境下易建立良好联系，小微型企业信用缺失将会造成经济秩序混乱，引发包括商业信用、行业信用和个人（企业主）信用在内的信用关系的动荡，由此可见，小微型企业信用管理缺失会造成社会信用的缺失，影响市场秩序的正常发展，对中国经济发展起到重要影响，小微型企业信用是社会信用体系的重要组成部分，其作为中国企业的重要组成部分，由于生产和经营的特殊性，有必要为其建立特定的信用管理体系，才有利于国家经济发展和社会市场秩序的健康稳定。

如何能够加快建立起有效的小微型企业信用管理呢？笔者建议，随着互联网+时代的到来，必须充分发挥大数据技术建立小微型企业的信用管理体系。

二、大数据技术开发利用有利于小微型企业信用管理建设

信用体系的核心是信用信息的充分披露与共享，企业与个人在经济活动中形成的各种信用活动信息构成了全社会的信用信息。建立良好的信用体系就要使信息得到充分公开。信用数据的征集、信息的披露和信用的评级在信用体系中就显得非常重要。以往商业银行对小微型企业惜贷的重要原因是对小微型企业信息不对称，对小微型企业评级需要耗费大量精力——收集大量信息，其中部分信息可以通过企业提供，部分信息只能通过第三方获得，对小微型企业信息收集和整理的过程极大增加商业银行的放贷成本，影响了商业银行或其他金融机构对企业的投融资积极性和主动性，极大地影响了小微型企业资金周转以致影响到企业生存和发展。然而随着互联网+时代的到来，大数据技术开发利用从简单的数据交流和信息传递，上升到基于海量数据的针对性分析。通过互联网，我们可以迅速地將所有与小微型企业相关的信息数据较为完整的收集起来，利用大数据技术进行信息清洗和梳理分析，客观分析企业的对内和对外以及企业过去和现在的各类活动的全部信息，对海量数据的控掘和分析，做出最全面、客观和及时的小微型企业信用评价，为小微型企业融资和业务开拓提供证明，助推小微型企业的发展。因此笔者认为小微型企业信用体系建设的最重要途径就是充分开发利用大数据技术来建设小微型企业信用大数据平台。

三、大数据技术开发利用下建设小微型企业信用大数据平台

建设小微型企业信用管理体系最关键的是建立一个小微型企业信用大数据平台，可为小微型企业提供信用报告、信用评估与信用担保服务，成为具有中国特色的企业信用体系的重要组成部分。如何建设这个平台呢，笔者认为在互联网+时代里，充分利用大数据技术，收集企业在实体经济、互联网电子商务和社会公众和企业多媒体共享渠道中收集所有小微型企业大量的、多样的和复杂的数据集.需要利用信息通信技术（ICT）领域的最新研究技术提出新的解决方案.然后梳理分析全部数据{5}。建设小微型企业信用大数据平台要经过四个步骤：

第一步：建设地方小微型企业信用大数据平台。由政府投资，组织专门机构负责分级管理和建设平台。首先，从地方各级征信管理系统、企业和行业协会信用信息管理系统入手，整合资源将各类数据库导入到小微型企业信用数据平台的数据库里，然后全国联网，这样做不仅能够有效地解决小微型企业信用数据来源问题，还能有效地避免由于数据过分集中而可能给小微型企业信用带来信息安全管理的问题。

第二步：建立小微型企业信用大数据平台统一数据标准。小微型企业信用大数据平台建设需要整合全国各地、各部门、各行业协会和小微型企业信用信息的数据库，小微型企业有其个体的特殊性，建立一套以小微型企业生产和经营特点的数据标准，以此规范小微型企业的信用数据管理，同时为将来数据交换实现全国联网创造有利条件。

第三步：整合各地方小微型企业信用大数据平台。小微型企业信用大数据平台的整合需要独立安全的网络运行环境。按照统一国家企业信用数据标准，在可以信赖的在依托国家网络资源下建立独立的网络运行环境，同时需要建立稳定可靠独立的数据库。大数据技术开发过程中，可以将整个平台分解成若干个子平台来处理，各子平台间相互独立又相互联系，这样做既可以保障信用数据平台的数据完整性又可以保障数据平台数据库信息的安全性，由国家专门机构负责监控数据平台，保障企业信息不被滥用和盗用，有效保护企业商业机密和技术信息，承担起政府的监管和安全保护责任。在大数据技术下，既保证数据库稳定性，数据时效性，更要做好客户体验，保证用户操作时间短，做好数据备份，保证每天定时备份，以确保数据安全不丢失。

第四步：大数据技术下建立小微型企业信用标识制度。企业信用标识制度是指为满足市场对企业高品质信用信息的迫切需求，由具有一定资质的、国内权威的资信评估机构，采用国际先进的信用评级技术，按照严格的程序，对受评企业的信用状况进行科学、合理、公正的评价，确定其信用等级，并通过颁发“企业信用标识证”和“企业信用标识码”予以公示的一项制度{7}。在互联网+时代下，我们开发利用大数据技术将企业所有信用数据进行统计分析后确定企业信用评级，建立一个统一的企业信用标识制度，方便社会公众能够了解企业信用水平。在国外金融国际资信评级业，穆迪公司采用Aaa～C等一系列符号表示铁路债券的信用质量，标准普尔则分别划分为AAA～D，以及A1+～D{8}。随着大数据时代到来，我们建议多维度对企业信用进行评价，建立信用等级与评分并行（1000分为满分，600分为信用及格线）的企业信用标识制度（具体详见下表1企业信用标识制度），实施守信加分、失信加倍减分的动态企业信用标识制度，实时跟踪评价，从而实现了采集信息、过程分析、评价结果和风险预警的高度客观性、智能性和时效性的企业信用评价。

当前市场经济环境中的企业，其活动不仅与政府部门、商业银行、关联企业（原材料、零部件和批发零售商）以及市场消费者有关系，也受到市场环境影响。过去对企业的信用评价主要是依靠政府各部门以及金融机构的企业信用记录统计分析后进行评价。然而随着互联网+时代的出现，企业在市场经济中的各项活动都将被自动记录。当与企业信用活动数据的积累量到达足够大的时候，就可以对企业做出最客观及时的信用评价。笔者认为有必要利用大数据技术建立一个五维度企业信用评价体系，从五个维度对企业予以信用评价，即利用大数据系统收集来自包括自政府、金融机构、行业和（企业供应链上的相关企业）、企业内部主要人员和消费者五个方面的企业活动相关的信息数据，并利用大数据技术分析企业各个对外和对内的活动，从而作出对小微型企业最全面、客观和及时的信用评价，并可在大数据平台进行实时查询并下载和打印企业的信用评价报告。

四、总结与展望

目前，我国小微型企业在发展过程中遇到最大的困难就是信用缺失，从而导致假冒伪劣商品泛滥、合同欺诈、融资难等一系列经济和社会问题，严重阻碍了小微型企业的生存和发展。加强小微型企业信用管理，建立小微型企业信用管理体系，对于培育健康有序的市场经济、创造公平竞争的市场环境、树立诚信的社会主义价值观是非常重要的。随着大数据技术的不断成熟，利用好大数据技术以小微型企业信用大数据平台建设为起点，逐步建设起各类型政府、企业和个人信用大数据平台，最终构建一个以服务社会大众为核心的“一网多平台”，即互联网+时代下政府、企业、行业和个人信用信息大数据平台，创新信用管理手段，最终建立起完整和高效的社会信用体系。

参考文献：

[1] 全国小型微型企业发展情况报告（摘要）.国家工商总局全国小型微型企业发展报告课题组[R].工商总局网站，2014.03.31

[2] 工业和信息化部、国家统计局、国家发展和改革委员会、财政部.关于印发中小企业划型标准规定的通知.工信部联企业[2011]300号[G]，2011.6.18

[3] 中国企业家调查系统2002·中国企业经营者成长与发展专题调查报告[R].人民网http：//www.people.com.cn/GB/jinji/31/179/20020516

/729921.html.2013.07.27

[4] 中国企业家调查系统.2011·中国企业经营者成长与发展专题调查报告发布[R].新浪财经http：//www.sina.com.cn2011.04.08

[5] 李学龙，龚海刚.大数据系统综述[J].中国科学：信息科学，2015（1）

[6] 张毅强，吴大器.中小企业融资信用服务机制研究-基于张江商会金融服务合作社的视角[J].征信，2014（12）

[7] 罗川.发展企业信用标识制度促进资信评级-访大公国际资信评估有限公司总裁关建中[J]银行家，2003.11.30

[8] 邢植朝.中国信用概论[M].南方出版社，2005（5）

（作者单位：广东工程职业技术学院 广东广州 510000）

（责编：吕尚）