鹿小鹿

6月2日央行发布《大额存单管理暂行办法》，允许银行业存款类金融机构向个人、非金融企业、机关团体等发行大额存单。时间过去不到十天，包括工、农、中、建四大银行在内的9家银行就在宣布，将在15日起发行首批大额存单，意味着这一新生事物已经来到我们身边。虽然对于绝大多数人来说，大额存单还很陌生，但或许就在不远的将来，它会成为普通百姓喜闻乐见的理财工具。

大额存单到底是什么呢？其实，它可能是商业银行推出的负债产品中看上去最通俗的一个了。它是由存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证，属一般性存款，纳入存款保险范围。从表面看大额存单跟普通的定期存款挺像的，区别似乎只有“大额”两个字，但其背后还有更深刻的意义。

对于普通储户来说，最大的差异就是可以转让。以前的定期存款若要想提前收回，就要损失一部分的利率。而在央行发布的大额存单管理办法中明确规定，大额存单虽不能提前支取，但可在第三方平台转让，也可通过银行自有渠道办理提前支取和赎回，相比之下具有较高流动性，利息方面损失也较小。所以这方面对于储户来说，确实也是一件好事。

除此之外，由于门槛相对较高，大额存单的利率也会比普通存款高不少。从现在各家银行的执行情况来看，大额存单利率均为基准利率上浮40%，为3.15%，相较现在各大型银行普遍执行的上浮20%的利率，有明显优势。……