□文/章鹏霞周一成

（1.安徽财经大学金融学院；2.安徽财经大学经济学院 安徽·蚌埠）

一、引言

连续12年中央一号文件强调“三农”职责，“三农”问题的重点在于农村经济的发展。农村金融是现代农村经济的核心内容之一，金融发展能够有效的提高资源配置效率，优化资源配置结构，为实现农村的反贫困提供必要的金融支持。同时，农村经济、农业发展、农民及涉农组织等的发展对农村地区金融资金需求的急速增加也对农村金融的发展提出了新的要求。金融发展与经济增长的关系是实施金融发展措施中备受关注的一个问题。无论是经济增长决定金融发展，金融发展再反过来影响经济增长，还是金融发展决定了经济的增长，不可否认的是农村金融发展在农村经济中占有重要地位。

改革开放以来，我国政府一直强调金融扶贫的重要性并致力于解决农村反贫困问题，虽然农村经济发展取得了骄人的成绩，但由于我国经济发展动力不足，农村经济发展受到传统经济体制的约束，经济的发展需要大量的资金支持。农村资金缺乏，使得农村反贫困进程仍然是一个艰难而缓慢的过程。从现有资料来看，截至2014年底，全国已组建村镇银行1，233家，但全国仍有超过半数的县没有村镇银行。由于金融机构在农村地区开设网点成本高，而农村地区居住密度低，金融业务量不够，农村金融机构长期需要依靠自有资本进行运转，导致大中型银行投资村镇银行等金融机构的积极性不高，纷纷撤点农村。……