□文/胡 娱 杨晨露 李 柯

（安徽财经大学 安徽·蚌埠）

一、引言

一直以来，我国城市和农村金融发展存在不均衡的现象，具体的表现在农村地区金融网点分布较少、金融服务相对落后、支农力度薄弱等方面。近年来，随着中央政府加大对三农的支持力度，农村经济快速发展，农村对金融机构的需求不断增加，这使得新型农村金融机构也不断的发展壮大，一定程度上有利于缓解农村金融服务匮乏，有利于在农村建立多层次、多样化的服务体系，具体表现在农村金融机构数量的增加、制度的逐步规范以及服务质量的优化。目前，我国农村金融服务机构主要有中国农业银行、中国农村信用社以及各种村镇银行等，这些金融机构已经逐步形成了商业性和合作性于一体的金融体系。但目前广大农村地区仍然存在金融供给不均衡、融资难等问题，阻碍了农村金融的进一步改革与发展。本文致力于分析当前新型农村金融机构的发展现状，讨论其发展过程中存在的优劣势，并借鉴印度农村金融机构发展经验，得出能够促进新型农村金融机构发展的结论。

二、存在的问题

（一）社会效益不显著。众所周知，大型商业银行及股份制商业银行实力远在农村商业银行、农村合作银行、农信社及新型农村金融机构之上。前两者的主要服务范围在城市，后三者的主要服务范围在农村地区，这是导致农村地区金融供给不足的一个原因。而且，随着农信社相继转变为农商行，由于经营成本等原因，为了谋求更多的盈利，也逐步撤离农村地区，开始在城市谋求发展，进一步加剧了农村金融发展的不协调。……